编者按：百万医疗险靠谱吗？重疾理赔如何少走弯路？家庭投保如何配置？车险理赔有哪些注意事项？……红网策划推出《保险100问》专栏，联合湖南省内多家保险机构，为广大市民解读保险条款、保险保障功能及家庭保险配置策略等，让我们一起轻松学保险，共同守护美好生活。

红网时刻新闻5月26日讯（记者 吴芳 通讯员 江师）你买的保险带不带“保费豁免”？日常生活中，很多市民在选购保险时，对“保费豁免”的作用并不了解。“保费豁免”具体适用于怎样的场景？买保险时一定要选吗？红网《保险100问》栏目携手阳光人寿保险股份有限公司湖南分公司为广大市民朋友答疑解惑。

保费豁免，也可称为“豁免责任”，是指：在保险合同规定的缴费期内，被保险人或者投保人出现了某一种合同约定的状况如身故、轻症、重疾之后，后期可以豁免不再交剩下的保费，但仍享有原来的保险保障。

案例回顾

案例一：陈先生为爱人投保了一份交费20年保终身的重疾保险（投保时附加了投保人豁免责任），投保人交费5年后因意外事故身亡。根据合同约定，保险公司豁免了该保单后期的保险费。

案例二：叶女士给小孩投保了一份交费20年保终身的重疾保险（该险种有轻症豁免责任），投保3年后，被保险人确诊合同约定的轻症疾病。保险公司收到叶女士的理赔申请后，不仅仅赔付了合同约定的轻症保额，还豁免了叶女士小孩该保单后续的保险费，合同继续有效。叶女士此时不理解了，她以为保险只要赔付后合同就终止，没想到后续保险费不用继续交费合同还能继续有效。

案例分析

根据以上两个案例可以看出，保费豁免可以分为投保人豁免和被保险人豁免。简单来说，就是投保人或被保险人在合同约定的一定条件下，投保人无需再缴费，被保险人能继续享受保险合同约定的保障。它们的区别如下：

投保人豁免：

触发条件：保单有效期内，投保人发生合同约定的重症疾病或中症疾病或轻症疾病或身故或全残。

目前市场现状：一般可以自主选择是否附加保费豁免。

被保险人豁免：

触发条件：保单有效期内，被保险人发生合同约定的重症疾病或中症疾病或轻症疾病或全残。

目前市场现状：一般会自带被保险人保费豁免。

风险提示：选择“保费豁免”需要注意这五点

市场上各家保险公司的豁免规则不一，提醒广大消费者选择“保费豁免”需要注意以下五点：

第一，对投保人健康有要求，需要如实告知

投保人“保费豁免”的责任有身故、全残、重疾或轻症疾病等，意味着投保人身体健康状况对于保险公司是否承保该保单有非常重要的影响，所以附加投保人豁免时需如实填写投保人“健康告知问卷”，也意味着，投保人保费豁免并非您想买就能买。

第二，保费可能会增加，您是否能接受

目前市场上的“保费豁免”责任不一，有的保险公司可能是作为附加险承保销售，需要另外收取保费（不同保险公司费率不一），那么增加“保费豁免”保障就会让总保费增加，因此，投保时建议您考虑清楚是否能接受。

第三，想清楚自身需求，不要盲目投保

目前市场上的保险产品有投保人豁免和被保险人豁免，虽都是“豁免”，但并非同一人。提醒您，投保前务必要想清楚自身需求，投保人豁免和被保险人豁免不要张冠李戴、不要混为一谈。

第四，看清楚保险责任，是否符合自身需求

与保险公司签订保险合同时，要看清楚保险条款中“保费豁免”的具体条款内容。有的“保费豁免”责任仅包含重疾豁免或身故豁免，由于疾病的发展过程是由轻到重，并非首次发现生病时就能达到重疾豁免的标准，所以要看清楚是否包含轻症豁免、中症豁免等。

第五，如出险需及时告知保险公司

投保人可以让家人或者信任的朋友知道自己购买过“保费豁免”的产品，并且能够定期清理自己的保单，以明确自身的保险权益，一旦发生意外情况，家人或信任的朋友能够及时通知保险公司，在降低风险损失的同时，让家人继续拥有保障，避免因未及时告知保险公司而导致不能及时享受到“保费豁免”的权益。

消费者的保险意识在不断增强，越来越多的消费者希望通过投保获得相应的保障，红网联合阳光人寿湖南分公司提醒您：“保费豁免”是保险合同中非常重要的条款内容，为确保您知晓自身权益与义务，请您务必仔细阅读保险合同中关于“保费豁免”的详细内容。

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