编者按：百万医疗险靠谱吗？重疾理赔如何少走弯路？家庭投保如何配置？车险理赔有哪些注意事项？……即日起，红网策划推出《保险100问》专栏，联合湖南省内多家保险机构，为广大市民解读保险条款、保险保障功能及家庭保险配置策略等，让我们一起轻松学保险，共同守护美好生活。

红网时刻新闻6月16日讯（记者 吴芳 通讯员 江师）去年，中国银保监会就“代理退保”等乱象发布了相关风险提示，然而仍有一些不法分子以“代理退保”“代理维权”名义招揽生意，声称可帮助消费者“全额退保”“解决债务”等，怂恿或诱骗消费者委托其办理退保等事项，扰乱金融市场秩序，侵害消费者合法权益。红网《保险100问》栏目第10期携手阳光人寿保险股份有限公司湖南分公司为广大市民揭示“代理退保”的风险，以及如何通过合法渠道进行保险维权。

案例回顾

2014年6月、2015年7月、2015年9月，刘女士分别给自己、爱人和女儿每人投保了保额为50万元的保险。

2022年1月初，刘女士因生意资金周转困难，故电话联系保险公司强烈要求全额退保。随即，保险公司营业区经理和客服部经理多次上门同客户就保险条款、保险需求等内容进行沟通，希望刘女士能保留全部保单。但是，刘女士依然要求将自己和老公的保单退保，仅同意保留女儿的保单。

2022年3月初，刘女士的爱人驾车送女儿上班途中发生交通意外事故，刘女士的爱人和女儿当场身故。保险公司闻讯后联系了刘女士，并快速完成了刘女士女儿50万元的赔付。赔付后刘女士咨询保险公司可否恢复其爱人的保单效力，她没想到会发生这么严重的交通意外，恳请保险公司考虑她的特殊情况，恢复她爱人保险合同的效力，并给予赔付。

案例分析

2022年1月初，刘女士无意间刷到某视频软件上“代理全额退保”的视频，正好生意资金周转出现困难，随即刘女士后台联系了视频发布博主。刘女士在代理退保公司指导下联系了保险公司要求全额退保，在“代理全额退保”人员的帮助和怂恿下，刘女士如愿将自己和爱人的保险进行了退保。

本案刘女士尽管退保才一个多月，虽然保险公司对刘女士的遭遇很同情，但是由资格人本人申请且签字的保单无法再恢复合同效力，所以对已经发生的风险事故，保险公司不会再为其提供保障。

风险提示

第一、根据自身需求选择适当的保险金融产品或服务，勿受“退旧保新”“高收益”等说辞诱导。消费者要掌握一定的金融常识，了解金融产品或服务内容，根据自身需求和风险承受能力购买合适的产品，树立理性消费观念。比如，购买保险产品要符合自身风险保障需求和经济能力，投资理财产品应符合自身风险偏好和风险承受能力。审慎签署保险产品文件，严格履行保险合同约定，遵守契约精神。应提高警惕，防范退保风险，切勿盲目退保。

第二、“代理退保”危害消费者财产安全，暗藏集资诈骗风险。“代理维权”以“维权”之名行“牟利”之实，如鼓动保险消费者退保正常的保险合同，并收取高额“代理维权”手续费，退保后可能还会诱导消费者“退旧买新”，购买所谓“高收益”理财产品，甚至截留侵占消费者退保资金，暗藏集资诈骗风险。此外，消费者如受蒙骗退保正常的保险合同，不仅丧失风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。消费者一定要对此类不法行为提高警惕。

第三、“代理退保”危害消费者信息安全权，应防范非法代理维权给个人信息安全埋下隐患。不法代理维权组织取得消费者委托后，会要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户、保险合同等敏感信息，个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险。个人信息泄露后患无穷，可能使消费者蒙受损失，危害消费者信息安全和人身安全。更要注意防范诈骗分子以“解决债务”“修复征信”等说辞骗取银行卡账户、密码、验证码等信息进行盗刷或转账的风险。

第四、建议通过正规渠道依法合理维权。消费者如果对保险产品有疑问或相关服务需求，切莫轻信“代理退保”虚假宣传，可以直接通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求；也可以通过拨打湖南省保险行业协会投诉维权热线4008012378等方式反映。

不法“代理维权”“代理退保”风险高、危害大，提醒广大消费者要根据自身需求理性消费金融产品，依法维护自身权益，提高个人信息保护意识。

（以上部分内容摘录于中国银行保险监督管理委员会官网）

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