大额存单是很多银行揽储利器，也是很多投资者眼里的“香饽饽”。

红网时刻6月21日讯（记者 肖娟 实习生 张月）2021年第6次贷款市场报价利率（LPR）报价继续保持不变。1年期LPR利率为3.85%，5年期LPR利率为4.65%，LPR报价已连续14个月按兵不动。

虽然LPR报价持平，不过，上周关于“降息”的消息仍不胫而走。

有消息称，根据市场利率定价自律机制工作会议精神，人民币存款优惠利率报价方式由过去的“基准利率×倍数”调整为“基准利率+基点”。在转换定价方式的同时，对不同类型的商业银行设置不同的最高加点上限。

这意味着，继贷款市场后，存款市场也将从“乘法”变成“加法”。

“4”字头寥寥无几

最高上浮55%的大额存单成过去式？

由于设置了最高加点上限，本次调整有利于降低银行揽储成本，因此，专业人士认为此举利好银行。但对于偏好储蓄的投资者而言，收益将受到影响。因此，一些银行工作人员建议投资者“搭末班车”。

以往，银行采用不同上浮比例确定利率。以大额存单为例，多数银行采用的是在基准利率上浮40%揽客。

根据这一标准，很多银行1年期、3年期大额存单利率分别为2.1%、3.85%，分别为同期限存款基准利率1.5%、2.75%的1.4倍。

随着利率市场化的推进和试点机构的扩容，这一利率“天花板”很快被打破。记者了解到，由于揽储压力，长沙最高曾“冒”出上浮55%的大额存单，3年期大额存单收益高达4.2625%。

记者从多家银行官网看到，已有银行下调大额存单利率，3年期大额存单利率下调最为明显，“4”字头大额存单已是寥寥无几，部分银行3年期大额存单收益为3.35%，较2.75%的基准利率加点数为60个基点；但若按照基准利率计价，上浮比例约22%。

买大额存单要货比三家

过渡区可去二手转让区“淘宝”

不过，业内人士认为，银行将大额存单上浮利率改成加点方式后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，一年以上的长端利率自律上限有所下降。

在大额存单各种期限中，长沙一银行从业人员告诉记者，投资者更青睐的往往是收益较高、期限较长的3年期产品、5年期产品。

短期限大额存单相比银行理财，收益仍有一定差距，3年期的大额存单不但收益可媲美理财，还被纳入存款保险，因此安全性也更胜一筹。

不过，随着靠档计息已成过去式，大额存单的流动性受到影响，投资者在配置时要注意投资期限。并且，不同类型机构加点数也不尽相同，投资者需尽量货比三家。

此外，记者发现，部分银行大额存单“转让区”仍有较高收益的产品。一国有银行手机银行界面显示，3年期大额存单收益为3.55%，但其转让区的一款剩余期限1093天的“二手”大额存单收益为3.8680%。

之所以一二手大额存单价格“倒挂”，一是彼时发行的大额存单收益为3.98%，二是原投资者急于脱手愿意让利所致。因此，投资者在货比三家的同时，不妨去大额存单转让区“淘宝”。

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