随着国家深化供给侧结构性改革红利不断释放，供应链领域迎来发展机遇。当供应链遇上金融，会碰撞出什么样的火花？供应链金融是供应链与金融两个领域交叉产生的新形态，通过产业供应链推动金融创新，同时又借助金融活动优化供应链产业的循环过程。随着“让金融回归实体经济”要求的不断落实，供应链金融成为经济热点。

自2007年中国建设银行创新推出全流程供应链金融服务——网络供应链业务以来，建设银行的产品模式、业务拓展、系统功能等方面在市场上赢得好口碑，得到供应链核心企业、链条客户、地方政府、监管部门的广泛关注。

2018年小微企业供应链融资业务迎来发展黄金期，为抢抓战略发展机遇，落实小企业业务转型要求，聚焦“全链条、大平台”，建行湖南省分行加大小微企业供应链融资业务推进力度，整合行内外优质资源，充分利用主打产品优势，提升获客、交易及风险识别能力，推进普惠金融，服务实体经济。

依托龙头企业集约管理，辐射上下游小微企业

供应链的概念是指围绕核心企业，从配套零件开始到制成中间产品及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中的一个由供应商、制造商、分销商直到最终用户所连成的整体功能网链结构。

近年来，建行湖南省分行依托自身优势，从本土优势和特色产业着手，大力发展小微企业供应链融资业务，依托大企业、大平台，辐射上下游链条小微企业，从核心企业着手对上下游小微企业整个链条进行综合营销、综合服务、综合定价，实现多功能集约化管理。建行湖南省分行的这一布局，也是深化推进小企业业务“小额化、标准化、综合化、集约化、网络化、智能化”转型的重要方向。

那么建行湖南省分行的供应链金融究竟给实体经济和小微企业带来哪些改变？例如，一家产业链上的核心企业和供应商签合同的时候，会要求“先货后款”，3个月后再结款。如果供应商在这3个月内急需钱怎么办？他可以向银行借钱，并拿核心企业签订的合同作为抵押——3个月后，核心企业不再结款给供应商，而是直接还给银行。在这个过程中，银行其实并不需要给供应商授信，而是给核心企业授信，而且有“应收账款”作为抵押物，相对安全。

搭建网络供应链平台，实现多行业覆盖

针对不同对象、不同客户，建设银行量体裁衣，推出了具有针对性的产品。例如针对供应商有e点通或者e信通产品，针对经销商有e销通产品，针对特色场景有e采通产品，针对建筑行业农民工工资代发有e薪通产品等。

去年12月27日，建行湖南省分行在中建五局土木工程有限公司的网络银行e点通业务成功上线，这也是该行在全省范围内的首笔投放。“与建行的合作，让我们在供应链融资板块又引进了新的创新金融工具，有助于实现融资手段多样化、融资成本有效降低等目标，也为公司分供方提供了便捷的融资渠道。”中建五局土木工程有限公司相关负责人表示，传统的银行承兑汇票需支付手续费、保证金等，商业承兑汇票也需配套自身银行保贴额度进行流转。相比之下，建行e点通流程更简单、费用更低。在业务经办人和业务主管进行线上付款确权后，“公司的第一位e点通分供方成功收到申请的工程款，真正实现了当日申请，秒速放款。”此外，建行e点通的贷款期限灵活，分供方在一年内可按照对核心企业不断产生的应收账款循环融资，有效开展账期管理、缓解短期资金支付压力。

截至8月底，中建五局三公司、土木公司累计投放246户，金额50693.43万元，其中普惠金融215户，金额31857.54万元。

据了解，目前建行湖南省分行已成功为中建五局土木公司、中建五局三公司、中航南方等客户搭建了网络供应链平台，实现多行业覆盖。

自主研发推出新产品，结合特色产业支持“三农”

作为国有大行，建设银行始终将“三农”列为优先支持的重点领域，通过供应链金融，加强信贷资源倾斜，从政策制定到产品创新，不断加大对涉农行业的支持力度。

烟草农业在湖南广泛分布，郴州、衡阳、常德、湘西自治州等地均有许多农户从事烟草种植。建行湖南省分行将普惠金融与当地特色农业相结合，根据烟草行业上游原材料供应环节和下游零售商销售环节的特点，自主创新推出“湘叶贷”，做深、做透烟草行业供应链金融生态圈。

“湘叶贷”业务是用于短期生产经营周转的可循环的人民币信用贷款业务。主要具有以下特点：一是基于大数据产品的设计理念，对烟草商户订烟数据进行充分分析，通过信息交叉验证，对企业的经营能力及信用水平进行判断。二是采取差别化的贷款额度设计，根据烟草商户订烟信用等级、在建行开立基本结算户及订烟额度情况，设置不同的额度上限。三是实行批量化的营销方式。通过与烟草部门合作，批量获取小微企业订烟信息，或针对在建行开立账户的小微企业，进行批量筛选、精准对接。

建行湖南分行与湖南烟草深度合作，为烟草公司上游烟农、农资配套企业及下游烟草零售商户发放纯信用贷款，提供综合化的金融服务。目前，全行累计服务“湘叶贷”客户数548户，贷款金额2.76亿元，有效助力普惠金融。“湘叶贷”被建行湖南省分行授予“产品创新奖”三等奖。2017年，重庆等多家建行分行移植湖南省分行创新产品“湘叶贷”，并在当地获得好评。