“青春年华多谋划，养老生活享美好，邮储‘U享未来养老专区’来啦！”“光大养老金，把养老安排好！”……自个人养老金制度今年4月正式“靴子落地”以来，各家银行开始加速布局个人养老金业务。近日，记者发现，工商银行、农业银行、邮储银行等国有大行以及招商银行、中信银行等多家股份制银行相继在其手机银行APP推出个人养老金预约服务，其中，个别银行APP更是上线“个人养老金”专区，针对预约客户开展抽奖活动，抢占获客先机。

多家银行APP推出个人养老金专区

什么是个人养老金？谁可以参加？个人养老金被称为养老第三支柱，与第一支柱基本养老保险和第二支柱企业（职业）年金共同组成我国养老保险体系的“三大支柱”。今年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，明确个人养老金资金账户资金可用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、侧重长期保值满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择。

11月4日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发了《个人养老金实施办法》，当天银保监会发布了《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法(征求意见稿)》，标志着个人养老金业务相关细则在商业银行和理财公司端进一步明晰，业务落地进一步提速。

以邮储银行APP为例，记者注意到目前该行已经上线了“U享未来”养老专区，用户可以预约提醒开立资金账户；光大银行APP则直接上线“个人养老金”专区，在相关页面中显示即将提供账户开户、养老金缴存、交易明细、税延凭证、养老金测算、账户管理、养老金支取、账户转移等功能，养老金融产品则显示理财、基金、保险、储蓄；中信银行APP推出“幸福+”养老账本，对养老资产进行全貌展示，用户可在专区看到其电子社保卡、电子医保卡、企业年金等资产，支持购买养老保险、理财、基金产品，并可预约养老社区、俱乐部等养老服务。

商业银行账户优势明显

多家银行陆续开放养老资金账户预约功能的背后，是商业银行纷纷抢滩个人养老金业务。

“由于个人养老金账户具有唯一性，每位参加人只能在一家机构开设资金账户，用于个人养老金缴费、归集收益、支付和缴纳个人所得税等，这意味着商业银行需要争夺更多用户。”在业内人士看来，银行兼具金融产品销售、产品发行角色，是可以为参与者同时提供账户设立、产品发行与销售、投资咨询等一站式服务和全生命周期服务的机构，作为投资者开启个人养老金之旅的“首站”，具有明显优势。

“与个人储蓄相比，个人养老金有两大优点：首先，个人养老金是封闭运作，属于强制储蓄；其次，个人养老金可以享受个税优惠政策，每年上限12000元，也就是每个月1000元。”邮储银行长沙营盘东路支行邓霜表示，个人养老金遵循自愿参加原则，缴费由个人承担，账户收益归个人所有。例如每年往个人账户中缴存，风险偏好高的客户可以购买养老基金产品，保守型的则可购买养老理财产品、养老储蓄产品。

截至目前，首批开办个人养老金业务的商业银行名单还未公布。但多数业内人士分析指出，银保监会对商业银行、理财公司、理财产品实施名单制管理，预计首批准入银行将以大中型银行为主、储蓄和理财将是银行个人养老金产品布局的主要方向。