9月开学季，学生们开始返校上课了。特别是中小学生，活泼好动，在校时发生意外的风险高于成年人。保险行业专家建议，家长有必要为孩子买一份“学平险”，发挥风险转移和保障功能。

　　“学平险”全称为中小学生平安保险，属于人身意外伤害保险的一种，最大的特点就是保费低且保障范围较为广泛，适合未成年人。缴付几十元的保费，被保险人可以获得包括意外伤害医疗、住院医疗等多项保障。

　　需要家长自主购买

　　孩子在中小学阶段，发生意外伤害的几率较高。

　　未成年学生因为自身抗风险意识与能力薄弱，溺水、烫伤、摔伤、车祸等意外伤害容易发生，同时一些重大疾病的发病率近年也呈低龄化趋势，这些都给孩子的健康成长带来了不小的威胁。

　　“学平险”正好可为孩子的意外风险提供相应保障。据了解，“学平险”一般要求被保险人为身体健康的在校生，年龄小至3岁起，大到22或23周岁。

　　目前，购买“学平险”的主动权在广大家长手里，采取自愿原则。2015年6月，教育部、国家发改委等部门出台文件，严禁各级各类学校代收商业保险费，不允许保险公司进校设点推销、销售商业保险。

　　对于一些保险意识薄弱的家长来说，及时做好保险规划，给孩子更全面的保障，非常必要。

　　要注意的是，社会医疗保险与“学平险”的保障范围不同，两种保险不能相互替代。医保的赔偿比例较低，而“学平险”可以作为医保的补充险种，发挥积极作用。

　　小投入换来多重保障

　　目前湖南在售的“学平险”的保费大多在40元到300元，中国人寿、平安、新华、太平洋等保险公司有不同的产品可供选择。

　　新华保险湖南分公司副总经理邓建荣介绍，“学平险”的保障范围大多涵盖了住院医疗、意外身故、意外医疗、重大疾病等，不同的保费，对应的保障额度也不同。

　　购买“学平险”时，家长可以根据孩子的性别、年龄和性格的不同，进行投保。邓建荣建议家长应尽可能选择实力强、口碑佳、咨询和理赔服务较好的保险公司；购买的保障额度尽量充足，保额在10万元以下的产品，一般很难完全覆盖较大风险所带来的经济损失。

　　“学平险”的保险责任有效期一般是一年，期满续保需另办手续。“学平险”期满一定要及时续保，保证保障的连续性，避免出现空当期。

　　每位被保险人通常最多可投保一份，多投部分或超过监管规定的未成年人身故保额限制的部分，保险人不承担保险责任。保单生效时，身故保险金给付，若被保险人未满10周岁，不得超人民币20万元；若已满10周岁未满18周岁，不得超人民币50万元。

　　当然，“学平险”并不能防范孩子所有的风险问题。家长若首次为孩子购买保险，可选择先投保“学平险”，为孩子提供基本的意外以及医疗保障，再酌情搭配其他少儿商业保险，叠加后更能发挥其保障作用。

　　孩子出险后应尽快报案

　　孩子发生意外后，家长应该如何及时为孩子申请理赔？

　　及时报案很重要。家长应在24小时内向保险公司报案，将有关信息反馈给保险公司。

　　保险公司受理之后，家长准备好理赔资料送到保险公司进行理赔。这些资料主要有：被保险人身份证明；二级以上(含二级)医院或者保险公司指定的医疗机构的医疗费用发票原件（如住院还需提供费用清单原件）、病历复印件（如住院还需提供出院小结原件)；保险单复印件（可由所在学校协助提供）；事故说明等等。

　　有些保险公司“学平险”规定，生病住院有90天的观察期，首次投保“学平险”的孩子在保单生效满90天后，由保险公司对住院医疗的费用进行理赔。

　　此外，一些家长还关心，非在校期间，比如在放学、假期等时段发生意外事件，是否也属于“学平险”的保障范围？

　　湖南省保险行业协会秘书长张在新表示，只要是在保险期内，不管是否在校内，也不论是上学、放学还是假期等时间段发生的意外，“学平险”皆能发挥保障作用。

来源：湖南日报

作者：刘永涛

编辑：吴芳