近期，中国银行保险监督管理委员会主席郭树清在第十届陆家嘴论坛(2018)上关于打击非法集资的发言在社会上引起强烈反响，备受关注。

　　郭树清说，在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。更重要的是，一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司，就要相互提醒、积极举报，让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。

　　事实上，近年来在多部门联合监测、问诊、处置之下，非法集资蔓延势头有所遏制，但案件总量仍居高位。具体来看，东部沿海地区和中西部人口大省等地区案件集中，类金融和互联网金融、批发零售、房地产、涉农合作组织等重点领域风险突出，非法集资的方式、手段也在不断翻新，防范形势依然严峻。

　　那么，如何让威胁人民群众血汗钱的非法集资无处遁形？笔者认为应从三方面入手。

　　首先，对于投资者来说，要努力提升自身对非法集资的识别、防范能力，切莫贪图高收益。各有关部门应继续加强宣传普及，让投资者在防范化解金融风险的过程中实现自我教育，提升自身免疫力。

　　投资者既是金融监管保护的对象，更是防范打击非法金融活动的重要参与者和依靠力量，如何引导其练就识别非法集资的火眼金睛？笔者认为应明确非法集资概念，坚持“四看”。

　　所谓“非法集资”，是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的行为。值得注意的是，按照《处置非法集资条例(征求意见稿)》，非法集资参与人应自行承担因参与非法集资受到的损失，即风险自担、责任自负，非法集资人、非法集资协助人应依法对其违法行为承担相应责任。

　　在实际操作中，如何“四看”？以最常见的假借“投资理财”之名开展诈骗的案件为例，第一，看公司是否有从事金融业务的资质，集资用途是否明显超出公司注册登记的经营范围，是否存在频繁变换公司、投资项目名称等行为；第二，看其是否许诺超高收益；第三，看筹资人是否以个人账户、现金的方式收取投资者资金，或在投资者交付本金后立即支付部分利润回报；第四，看筹资人是否怂恿投资者将其个人住房先抵押给金融机构，并将获得的贷款购买所谓的“理财产品”。

　　其次，对于非法集资的处置部门来说，一方面应“治未病”，早发现、早预警、早处置；另一方面应实施“外科手术”，在当前国务院“处置非法集资部际联席会议”的指导下，多部门联合开展非法集资问题专项整治行动，尤其向重点领域“亮剑”，形成合力，严防监管真空。

　　按照现有监管规定，县级以上地方人民政府应进一步强化非法集资监测机制，加强信息识别、监测和控制。联席会议应指导、协调各部门加强信息共享，及时发现、通报相关线索。尤其对于互联网管理部门来说，应按照职责分工，加强互联网信息传播的监督管理，完善监测措施，一旦发现涉嫌非法集资的互联网信息，及时移送相关部门予以认定，对于经认定属于非法集资信息的，依法查处。

　　最后，应切实强化责任落实，加强基层工作力量，进一步加强制度建设。整治非法集资问题，短期的专项行动固然重要，但从长远看，需根据形势发展需要，持续完善相关法律制度和监管措施，铲除非法集资滋生的土壤。

来源：经济日报

作者：于紫渲

编辑：吴芳