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“最匹配”信用卡测试疑点多

来源:证券日报 作者:刘 萌 编辑:罗荣 实习生 易紫琼 2018-03-20 09:45:48
时刻新闻
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  如今,信用卡办理除了线下申请之外,线上申卡的渠道也越来越多。线上渠道除了银行官网、微信平台外,还有不少线上第三方机构为银行导流在线办理信用卡。

  “信用卡网上申请平台”、“关于信用卡,为您推荐优质结果”、“在线比较各大银行信用卡”…在线搜索与信用卡相关的信息,排在前面的网页一般多为信用卡办理平台。

  这些平台有的直接列出“热门信用卡”排行榜供申请者选择,有的则通过各类测试向需求不同的申请者推荐不同类型的卡片。近日,《证券日报》记者在微信钱包的信用卡还款页面发现,“免费测试,发现最适合你的信用卡”的测试方法和测试结果都有些“莫名其妙”。

  大数据测试成谜

  通过微信钱包测试“最匹配的信用卡”,测试方法非常简单。进入“测一测”页面,有一个银行卡形状的长方形,长方形的中央有一个类似指纹的图案,指纹下方写着“长按卡片进行测试”。同时,在测试页面上写着“与你最match的信用卡,结合智能大数据,为你推荐最匹配信用卡”。

  《证券日报》记者按照操作方法进行了测试,第一次测试结果为某股份制银行的黑金奢华版信用卡,第二次测试的结果变为另一家股份制银行的金卡,第三次测试的结果与第一次相同。三次测试之间记者并没有更改过任何个人信息。

  本报记者邀请周围朋友进行了这个测试,收到了52份反馈,反馈的测试结果包含7家银行的17种卡片。值得一提的是,这52张卡片中,有25张来自同一家股份制银行。

  针对这个结果,《证券日报》记者拨打了微信的官方客服,客服人员解释道:“测试最匹配的信用卡是按照用户填写的信息进行分析得出的结论,具体如何分析由后台决定,人工不太了解。”

  当本报记者表示自己并没有填写任何资料,只是长按了指纹图案时,客服人员又回答道:“这是后台随机推送的,您可以多次测试,会有不同的卡片出现。”

  《证券日报》记者还咨询了各类卡片的推送频率、合作银行有哪些、下卡率以及获批额度等问题,客服人员表示:“这些都是我们的合作银行,至于各类卡片的推送频率等都由后台随机选择,人工没办法更改。如果倾向某家银行的信用卡,可以选择多次测试获取。通过这个渠道申请信用卡我们不保证额度,只是比较方便。”

  本报记者询问该测试标榜的“结合智能大数据推荐最匹配的信用卡”是提取了哪些用户数据,用户信息并没有改变而测试结果改变的原因是什么时,上述客服人员则表示:“不太清楚,只知道这些是我们的合作银行。”

  多位用户质疑“最匹配”结果

  《证券日报》记者除了收到了测试的卡片信息,还收到了不少质疑的声音。

  有微信用户表示:“这个测试难道是指纹测试吗?那个指纹图案是什么意思?”

  还有用户表示:“所谓的大数据是我的指纹吗?通过我的指纹就能知道最适合我的信用卡,这技术也太高端了吧?”

  除了对“指纹图案”的疑惑,有部分用户质疑:“结合智能大数据是哪些数据呢?并没有填写个人资料的选项。”

  还有部分用户提出:“即便真的是结合大数据,但是测试过程中没有任何显示读取我资料的协议,没有经过我的授权,这样合规吗?”

  还有用户表示:“我测试3天出现了三种不同的卡片,不知道测试依据是什么?”

  另有部分用户对于多次测试显示不同的卡片表达了不满。“既然测试的名字是‘为你推荐最匹配的信用卡’,测试结果是不是应该和测试的名字‘匹配’一下?”

  近半数结果指向同一家银行

  值得注意的是,有多个用户向《证券日报》记者反馈,自己做完测试也邀请了其他朋友进行了测试,测试结果显示大多数的卡片都指向了一家股份制银行,感觉这项测试其实是在给该银行做广告。这一结果与本报记者的调查基本一致,在记者收到的反馈中有超过48%的卡片也是来自该股份制银行。

  据该股份制银行2017年中报显示,截至去年6月末,信用卡累计发卡3462.74万张,同比增长54.62%。信用卡透支余额3789.42亿元,较上年末增长42.04%。报告期内,信用卡交易额5035.17亿元,同比增长77.26%;信用卡业务总收入218.65亿元,同比增长94.05%。

  在该银行官网的媒体关注部分有报道显示,截至2018年3月4日,该银行在短短63天的时间里,其信用卡2018年营业收入突破100亿元。这两个月的业绩,已经接近该行信用卡在2016年上半年的表现。

  除了丰富多样的信用卡产品和服务外,该银行信用卡业务的快速增长和广告投入的加大应该密不可分。

  第三方导流五花八门

  如今,越来越多的银行选择了线上第三方机构为银行导流,在发卡业务上拓展线上渠道引流办卡。网上获客,省去了业务员线下推卡的人工成本,相对来说成本也更低。

  在很多用户众多的金融平台都在信用卡版块的醒目位置显示“本周热门卡”、“热门主题卡”、“热申排行榜”等信用卡列表。《证券日报》记者浏览多家网站发现,在同一时期,不同第三方平台推荐的热门信用卡卡种有超过一半是重叠的,同时热申银行的排行榜相似率则更高。显然与银行不同时期的推广力度有关。

  同时,各银行和其他公司的“联名信用卡”也越来越丰富。例如,与保险公司合作的“银保信用卡”,将“开卡送保险、刷卡送保险、持卡人自购保险优惠”等方式与保险挂钩,以获取保险市场客户;以及与各类购物平台、航空公司、视频网站合作的“联名卡”也越来越多。信用卡的推广方式也越来越丰富。

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