2月8日，金融搜索平台融360发布的《银行理财市场分析报告》显示，2018年1月，银行理财产品平均预期收益率连续13个月上涨，达4.86%。本周是节前购买理财产品的最好时机，业内人士建议，投资者在购买心仪产品前要注意募集期长短，选择节前起息的产品。

　　■见习记者 黄亚苹

　　【趋势】银行理财收益“13连涨”

　　检测数据显示，2018年1月，银行理财产品平均预期收益率为4.86%，环比增加0.02个百分点，平均期限为5.7个月。其中，非保本浮动收益类产品平均预期收益率最高，达到5.15%，环比上升0.07%。

　　同样上升的还有发行数量。为冲击新年“开门红”业绩，各商业银行都通过发行各具特色的理财产品进行揽储。2018年1月份，银行理财产品共发行14441款，环比增加561款，成为近7个月内发行数量最高的一个月。

　　“节前发行数量高涨也是历年来的一大趋势。”融360分析师刘银平表示，虽然受资管新规影响，未来保本理财或将逐渐退出，但目前看保本理财产品的发行数量和占比还未受到太大的影响。

　　【商机】产品瞄准白领“年终奖”

　　春节临近，一些单位已分发年终奖金。不少银行则看准商机，推出高收益理财产品。三湘都市报记者走访长沙多家银行后发现，商业银行理财平均预期收益率普遍都在5%以上，最高的可达5.5%左右。

　　在中信银行长沙分行营业部内，理财经理推荐的稳健轻松投、成长轻松投等产品预期收益都在5.2%以上，“一月份新客理财预期收益还是5.25%，现在涨到5.4%了，如果购买5万元，同时期收益就要多30元，还是很划得来。”

　　“基本上都是节前起息的，收益超5%的产品数量还挺多。”2月9日，中国农业银行长沙八角亭分理处工作人员石乘浪介绍，年前高收益理财产品基本已售空，只有新客理财等限制产品还有部分额度。

　　此外，广发银行湘江中路支行工作人员也表示，临近年关，理财产品收益均有小幅上涨，“准私银理财12月预期收益还是5.4，现在涨到5.45%了。”

　　【建议】节前购买理财产品要注意募集期

　　对长沙大多数消费者而言，购买年货、孝敬父母、朋友聚餐等消费支出繁琐且数额相比平日较大。那么，投资者应如何选择节前理财产品，实现收益最大化呢？

　　刘银平表示，投资者除了要关注理财产品的风险和收益外，更要留意募集期的长短，较长时间的募集期会导致资金站岗时间较长拉低产品的整体收益，并且一定要注意观察购买的产品是否节前就开始计息。

　　“若消费者下周购买节后开始计息的理财产品，将面临最短12天的资金‘站岗’时间，按照5.2%预期收益、5万元额度计算，收益就损失了85元。”银行理财经理熊女士建议，消费者应预留30%的资金作为应急资金，“这部分资金可以购买宝宝类理财产品，不仅可以保持较高流动性，还可以在紧急情况下赎回资金。”

　　对于年后的理财产品收益走势，刘银平认为，随着打破刚性兑付的新规逐步落地，银行保本理财产品或将逐渐退出市场，转型为银行结构化存款产品，“结构性存款是指在存款的基础上嵌入了金融衍生工具（如：股指、汇率、黄金等）从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高的收益，投资者在购买有关产品时应注意潜在风险。”

　　连线

　　跨年特色理财，春节人闲钱不闲

　　最近，各银行纷纷盯上年终奖、压岁钱等闲置资金，提高理财收益，展开吸金大战。

　　央视财经频道记者走访北京多家商业银行发现，从1月底开始，理财产品的预期收益率就出现了明显上升。

　　中国工商银行北京国贸大厦支行副行长张然说：“近期发行的理财产品的收益较前期确实有所提高，比如说现在销售的一款90天的理财产品，预期收益率达到了4.65％，有一款328天的预期收益率也是达到了5%。 ”

　　收益率上升，投资者的购买热情自然也随之升高。多家商业银行负责人表示，近期咨询、购买理财产品的客户都有一到两成的上涨。

　　银行客户告诉记者，6个月的收益大概在4.5%，比以前高。

　　另一银行客户表示，“原来买基金的时候赔了，后来我就不买了，我就到这里来买银行理财了，这个比较稳。”

　　记者粗略统计了一下，目前国内在售的银行理财产品近2000款，其中新发行的理财产品平均收益水平都在4.5%以上，保本浮动收益类产品预期收益率最高能到7%。

　　浙商银行北京分行个人银行部副总经理马瑞说：收益率在春节前推出的理财产品，较前期还是有一个小幅的上浮，但是我们整体的理财的额度也是相对的比较稀缺，各个银行春节前的特色理财也都是限量发行。

　　专家观点

　　下半年银行理财收益或将上升

　　银行理财产品的预期收益率有了明显上升，这也让不少人开始重新规划理财，配置资产，到底2018年我们该如何投资？投资理财的时候应该注意些什么？来听听专家的建议。

　　专家表示，当市场流动性偏紧，银行理财产品收益率就会相应上涨。2018年金融监管部门还将持续强监管、去杠杆的政策，预计这对理财产品的收益将会产生影响。

　　中国社科院金融所财富管理研究中心主任王增武表示，下半年左右，可能是资金比较趋紧的时候，整个价格会上涨，所以说相关产品收益会普遍提高。从投资期限上来讲，建议选择短期的三个月期限以内的产品。

　　同时专家也建议，投资者在资产配置方面可以多元化一些。随着全球大宗商品价格复苏，有外币需求的投资者可以选择一些外币产品；而黄金在2017年涨幅超过13%，也可以考虑将其纳入家庭资产配置里。

　　王增武指出，虽然美元短期内是这样一个疲软，随着未来三次加息预期，大家普遍的预判，那你可以配置一些相关的美元类的产品。

　　北京黄金经济发展研究中心主任陶明浩认为，黄金价格和需求有一定的关系，现在目前大家都在投资黄金，随着投资潮的热捧，黄金价格应该还有一个上升的空间。

　　业内人士提醒，投资都具有一定的风险，高收益对应的是高风险，购买前要做好风险评估，同时，要选择正规的金融机构。■据央视

　　媒体观点

　　春节消费高峰还要关注流动性

　　春节之前购买银行理财产品，还要注意流动性问题。因为银行理财产品的购买金额比较大，而春节期间又是消费高峰期，因此，投资者要预留出一定的流动资金以备不时之需，这部分钱可以放在货币基金这种灵活性较强的产品中。

　　另外，考虑到募集期会在一定程度上拉低投资收益，所以从理论上来讲，购买期限长的产品要比期限短的产品更划算，从目前银行推出的理财产品看，期限长的产品，其预期年化收益率普遍比期限短的产品高一些。当然，投资者不能单方面考虑收益问题，因为大部分银行理财产品是不能提前赎回的，而且资金量又相对较大。

　　另外，如果现在手中的闲钱在节后没多久就需要使用，理财师建议可以在银行短期理财和互联网“宝宝”之间作些比较，如果差得不太多，可以考虑资金进出比较方便、门槛又低的各种“宝宝”。■据宁波晚报

　　选择产品需多个心眼

　　最近一个时期，银行理财产品到期兑现不了的事情时有发生，那么，购买银行理财产品要注意些什么呢？

　　记者归纳总结最重要的第一条就是要能抵抗高利的诱惑。所有的收益率都是“预期收益”，不是实打实的保证收益；第二条就是要仔细了解清楚理财产品是谁家发行的。理财产品有银行发行的，也有银行代理销售的产品，谁拿你的钱做什么必须清楚。虽然现在购买理财产品要录音录像，但那只是购买过程，不是判断产品的依据。银行并没有非要你买，日后如果出现兑付不了的情况，也是消费者自己投资决策失误，与银行无关；第三，就是注意资金募集期和到账日是否时间过长，时间长的会直接拉低实际收益，体现不出节假日理财产品高收益的优势。

　　记者采访得知，事实上，2017年，在金融去杠杆、监管部门重拳出击整治乱象的大背景下，银行理财产品数量和续存余额已经正式告别高增长。2月初，受央行的定向降准、临时准备金等组合政策影响，春节前流动性整体平稳，理财收益稳中有升，短期内这一趋势还会持续。投资者可以做好理财规划，适时挑选品种入市。

　　■据山西经济日报