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收益节节高,年末理财红包大

2017-12-29 08:26:33 来源:长沙晚报 作者: 编辑:罗荣

  长沙晚报记者 陈登辉

  年关将至,长沙的气温较往年要暖和许多,而比暖冬更让投资者高兴的,则是近来银行理财产品不断上涨的预期收益率。

  记者从长沙多家银行了解到,进入12月以来,短期理财产品的预期收益率一路上扬,其中部分产品的预期收益率已触及5%。年末这波理财红包该怎么抢?业内人士建议,可以选择较高收益的产品锁定收益。不过,上个月出台的资管新规规定,银行理财产品不再“稳赚不赔”,投资者需要做好承受风险的准备,理财分配更加多元化。

  年末翘尾,银行理财收益持续上涨

  收益率的持续上涨,成为今年银行理财产品的显著特征。据融360监测数据显示,自2016年10月的3.65%到2017年初破4%,6月达到4.4%,最新的收益率已经超过5%,银行理财产品已连续14个月呈上涨趋势。长沙银行银德高桥支行理财经理戴建洋分析认为,美国正处在加息周期中,加上国内年末周期性的资金面紧张,双重因素叠加导致银行理财产品从低起点到高起点,从短周期到长周期均出现收益率上行,并将延续一段时间。

  临近年底,银行理财收益率不断创新高,“翘尾效应”逐渐显现。根据融360发布的监测数据,11月末,银行理财收益率今年以来首次突破4.7%关口。12月1日至12月7日银行理财产品平均预期年化收益率为4.76%,再创新高。12月8日至12月14日银行理财产品发行量共2878款,较上周增加48只;平均预期年化收益率为4.79%,较上周上升0.03个百分点。

  业内人士认为,年底对于银行理财来说属于旺季,一方面银行将展开激烈的资金争夺战,另一方面投资者的理财需求也比较旺盛。受资金回笼和银行年底考核影响,12月银行理财产品发行量和收益率通常会出现“双升”。

  密集监管,理财产品告别“稳赚不赔”

  “严监管”是贯穿2017年银行业的关键词。

  今年3月29日,银监会发布了《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》,在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”(“三违反”)行为专项治理工作。同天,还下发了《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》。

  6月26日,银监会发布《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》,整顿规范银行业金融机构吸收公款存款行为。

  上个月,央行下发的一道“资管新规”征求意见稿,更是对银行理财产品产生深远影响。文件以打破刚兑、严控期限错配、禁止多层嵌套、严控杠杆等打出“连番重拳”。

  业内人士认为,取消“刚性兑付”后,那些违背“高风险高收益定律”的理财产品将不复存在。资管新规实施后,3个月以下的封闭式理财产品及预期收益型产品或将消失,长期投资品或将更多。

  专家建议,减少更换产品中转时间

  一方面是节节高升的预期收益率,另一方面是监管部门的重拳出击,对于普通投资者来说,又该如何抉择呢?戴建洋建议,投资者在选择理财产品的时候,要尽量符合自身的实际情况,主要注意理财产品的风险和时间。“根据自己的投资期限,尽可能选择与之对应的产品,在满足获得较高收益的同时,减少更换产品的中转时间也是很有效的。”

  普益标准研究员认为,临近年底,个人资金支出相对较多,资金流动性需要较高。考虑到存在央行加息、利率上行的可能,明年银行理财产品收益可能更高。在此情况下,投资者可购买一些期限较短的理财产品,以便于及时获得收益,并为明年留下充足的流动性。

  2018年银行理财将有怎样的预期?有业内人士表示,未来银行理财产品多将以净值型出现,不再有“保本”一说,但相对于股票、网贷等高风险产品来说,银行理财产品的风险仍然相对较低,投资者购买理财产品从追求高收益到安全性的这个基调还没太大改变,可以根据自己的需求和风险认知选择合适的理财产品。

  数据看法,住户贷款增速远高于存款

  一年下来,湖南居民的财务状况如何?从央行长沙中支近日发布的数据可以看出一二。

  11月末,全省住户存款余额23040.9亿元,同比增长10%,增速比去年同期下降3.5个百分点,比上月下降0.3个百分点。1-11月新增1796.9亿元,同比少增353.1亿元。其中11月份净下降8.9亿元,同比少增60.9亿元。

  颇受投资者关注的房地产市场正在持续冷却。截至11月末,全省个人住房消费贷款同比增长29.5%,增速比去年同期下降3个百分点,比上月下降1.4个百分点,增速已连续9个月下滑。

  在贷款方面,11月末全省住户贷款余额10807.4亿元,同比增长20.3%,增速比去年同期提高4.2个百分点,比上月下降0.2个百分点。1-11月新增1681.8亿元,同比多增482.4亿元,11月份新增171.3亿元,同比多增9.5亿元。其中11月份个人消费贷款新增144.4亿元,同比少增17.9亿元;个人经营性贷款新增26.9亿元,同比多增27.4亿元。

  2017银行业大事件回顾

  ●3月29日银监会办公厅发布了《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》,在银行业金融机构中全面开展“违反金融法律、违反监管规则、违反内部规章”(“三违反”)行为专项治理工作。同天,还下发了《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》。

  ●4月6日银监会继续下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》,瞄准银行同业业务、理财业务、信托业务。

  ●5月26日银监会印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》,推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部。

  ●6月26日银监会发布《关于进一步规范银行业金融机构吸收公款存款行为的通知》,整顿规范银行业金融机构吸收公款存款行为。在强化廉洁从业、严禁利益输送、防范道德风险、提升服务水平方面提出具体要求。

  ●6月28日银监会、教育部、人力资源社会保障部联合印发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,按照“疏堵结合、打开正门、扎紧围栏、加强治理”的总体思路,防范和化解校园贷风险。

  ●7月10日国家发展改革委、中国银监会发布《关于取消和暂停商业银行部分基础金融服务收费的通知》,取消个人异地本行柜台取现手续费,暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费6项收费等。

  ●9月4日为贯彻落实全国金融工作会议精神,保护投资者合法权益,防范化解金融风险,人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会和保监会七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》。

  ●11月17日人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,向社会公开征求意见。

  ●12月1日互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,针对现金贷行业存在的三大顽疾:畸高利率、多头借贷、暴力催收,一一作出了回应。

  ●12月6日银监会就《商业银行流动性风险管理办法(修订征求意见稿)》公开征求意见。本次修订的主要内容包括:一是新引入三个量化指标:净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。二是进一步完善流动性。

  买入好资产

  与优秀企业共成长

  长沙晚报讯(记者 舒元臻)日前,在嘉实基金2017“回嘉”跨年系列主题活动的主打环节——“回嘉聊天室”第五期中,嘉实优化红利和嘉实新兴产业基金经理季文华分享他的投资理念、组合构建方法以及对未来市场的展望。季文华表示,做股票投资,其实是购买并持有好价格、好资产的公司,与能够创造价值的优秀企业共成长,才能取得回报。在投资组合构建中,季文华讲究均衡配置,注重布局具有长期成长价值和超额回报的行业。

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