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年底防诈骗盯紧钱袋子 ATM转账可24小时内追回

来源:南方日报 作者: 编辑:罗荣 2017-12-18 09:04:22
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  每逢年末,往往是诈骗的高发时期。一方面,部分消费者风险意识不强、防骗能力较弱,容易成为诈骗分子的目标;另一方面,诈骗方式层出不穷,花样不断翻新,也让人防不胜防。

  为此,南方报业传媒集团官方新闻客户端“南方+”开设了“289财经热点”南方号,在12月14日的直播访谈中,针对金融诈骗、电信诈骗的防范,南方日报记者与3位嘉宾进行圆桌对话。广东省金融消费权益保护联合会副秘书长冼宇航介绍了诈骗的类型和手法,兴业银行东山支行会计主管黄珊和中国工商银行广东省分行安全保卫部防范科科长杜佳喆则分享了堵截诈骗的案例,并提出了防骗的建议。

  南方日报记者 唐子湉 实习生 何宇 李艺丹

  三类型诈骗手法多

  南方日报:能否为我们介绍金融诈骗和电信诈骗的特点并予以区分?

  冼宇航:不从严格学术探讨的角度,可以说电信诈骗和金融诈骗是一个问题的两个表述方式。电信诈骗是通过电话、短信、网络等渠道骗取受害人钱财的诈骗行为。当这种诈骗行为涉及到金融机构、金融产品,我们就可以称之为金融诈骗。

  南方日报:有哪些具体的类型呢?

  冼宇航:金融诈骗可分为三类。第一类就是电信诈骗,即点对点式的诈骗手段。犯罪分子通过电话、短信、网络、向移动终端植入病毒等方式,骗取受害人信息,盗取用户存款;或者通过冒充熟人、冒充公检法部门的方式,构建虚假场景,威逼利诱,让受害人在丧失自主的情况下,把账户钱款转移到诈骗账户上。

  第二是非法集资的诈骗。对方往往会虚构某些项目骗取受害人资金投入。当受害人资金投入到一定程度,骗子就携款潜逃。

  第三类是庞氏骗局,利用前面人的投入给后面人支付高额利息。当投入无以为继的时候,犯罪分子就会携款潜逃。

  南方日报:随着科技更新和消费升级,新的诈骗手法也层出不穷。近年来出现了哪些新类型的诈骗?

  冼宇航:主要有两类,一类是在网上购物时,出现所谓退款、交易不成功等页面实施诈骗。第二类是网上理财产品的诈骗。像这一类诈骗项目有两种趋势:一种是群体呈现年轻化甚至是高学历化。他们缺乏金融知识,又对新事物充满好奇心,不明真相前的投入往往受到损失;第二种趋势是向三四线城市蔓延。因为大家都有理财的需求,当没有更好的投资方式时,往往会被虚假的理财信息迷惑受骗。

  银行转账新规助堵截诈骗

  南方日报:感谢您的分享。工商银行广东省分行安全保卫部是专门拦截诈骗的,杜佳喆您了解到的情况如何?

  杜佳喆:电信诈骗明显的特点就是受害群体非常广,交易非常隐蔽,资金追缴比较困难。工行一直以来注重保障客户的账户和资金安全。根据我们的监测,从2012年至2017年6月末,就我们工行一家,堵截各类外部欺诈风险事件32498宗,为客户避免资金损失达6.13亿元。

  南方日报:能否介绍相关防范欺诈风险的政策?

  冼宇航:这几年来相关部门出台了很多政策,包括对消费者的信息收集、保管、使用作出具体规定。另外司法机关也对泄露、买卖公民信息的行为作出严厉处罚。同时,相关部门通过加强信息沟通,建立联合打击机制、信息通报机制、信息风险的提示机制以及要求多部门通力合作建立快速反应机制和犯罪人涉案账户快速的查、冻、扣机制,以保障消费者的资金安全。

  南方日报:去年12月出台的银行新规主要就是为了堵截电信诈骗,其中涉及到ATM转账延时24小时到账等内容。新规能不能成功帮助消费者挽回损失?

  黄珊:这些新规在拦截诈骗时起到了很大的作用。我们一个客户陈先生在向一个账户ATM机汇款28000元后,意识到了自己可能受骗,向工作人员求助。由于现在ATM向非同名账户转账延迟24小时到账,因此银行帮他及时追回了资金,用时不到十分钟。可以看出,新规的实施有助于将资金阻截在被诈骗分子转移之前,ATM延迟到账给转账者预留了时间,当事人在冷静思考后还来得及取消转账或向银行申请止付,进一步保障消费者的资金安全。

  杜佳喆:工商银行第一时间配合了监管机构落实新规。在新规实施之前,诈骗有一个“黄金30分钟”,就是说基本上30分钟之内没有追回,这笔钱就非常难追回了。我们在惠州分行有个客户转账后的瞬间突然醒悟,还好是ATM转账,最后找到工作人员,及时追回了21000元损失。

  南方日报:除了转账方面的规定,现在还有关于用户办卡开户的规定。杜科长能够为我们简单介绍下三种类型的账户吗?它对于防骗有什么帮助?

  杜佳喆:根据人民银行最新的规定,我们个人结算账户分为一类、二类和三类。

  一类也就是全功能的结算账户,对于我们个人来说属于大额资金结转通常使用的账户,可以形象地称为“个人的金库”。二类和三类通常是投资理财、小额支付作用使用的账户,可以看做是“钱包”,我们建议广大客户通过账户分级分类的管理,来避免资金交易的损失。比如说上网购物,尽量使用二类、三类账户。

  南方日报:除了现有的政策,银行等金融机构还可以在哪些方面帮助消费者防范金融诈骗?

  洗宇航:防范金融诈骗,有两大方面需要着力。一方面是相关政府加大打击力度,金融机构加强技术上的防控措施。另一方面,从长远来说,需要广大金融消费者提升自己的素质,增长金融知识。

  杜佳喆:工商银行通过科技手段从系统方面防范和化解电信诈骗。2013年,总行研发投产了外部欺诈风险信息系统——“工银融安e信”。用户用网银转账时,系统会自动筛查相关信息。如对方账号是被公安机关认定为涉嫌电信诈骗的,这笔交易会受到我们的刚性控制,无法汇出。

  黄珊:如果客户要到我们银行办理非同名汇款业务时,我们银行会对他进行风险提示。我们专门印制了《兴业银行广州分行风险提示单》,要求前台柜员和后台复核人员都要对客户进行风险提示,如果是办理代理类业务,还要和客户本人核实是否是他的真实意愿、信息是否一致,这些信息确认无误后,才会进行汇款。

  消费者防诈骗从小事做起

  南方日报:预防诈骗最关键的还是消费者要擦亮双眼,要能够识别金融诈骗,包括帮助我们身边的人认识到这样的诈骗,也请三位专家给消费者提些建议。

  洗宇航:我们要有效防范金融诈骗,有几个要素。第一,一定要保管好自己的身份证、账号、手机号等个人私密信息。第二,密码信息不能泄露,应当经常更换,不能过于简单,更不能为了方便好记用身份证号码、生日、同样数字的号码作为密码,手机收到的短信验证码无论任何时候不能泄露给第三方。第三,在进行网络交易的时候,要认清楚正确的官方网址,经常对手机、电脑进行杀毒和软件更新,防范染病毒。

  另外,我们在做任何交易的时候,都要保持冷静和清醒,核对清楚收款方的账号、真实身份,付款金额、目标。如果怀疑确实遇到了诈骗,希望大家保存好证据,及时跟金融机构沟通,请他们通过技术手段防止诈骗行为的发生,及时报警。

  杜佳喆:我们建议广大消费者要对自己的资金和账户安全提高警惕。比如,收到了不是自己交易的银行卡余额变动的信息提醒,或已经开通了短信提醒,但消费后没有收到相应的短信提醒,可能预留在银行的电话号码被篡改了。这时一定要第一时间查询您的银行账户余额,必要时候可以修改密码、挂失,如果情况严重,可以报警。

  黄姗:有一个公益广告“我根本不在乎这是不是你的血汗钱,我在乎的只是你的钱”,这是对犯罪分子心理的贴切剖析。消费者不要相信“天上掉钱”的美事,也不应该轻信“晴天霹雳”的祸事,保持平稳的心态是非常重要的。

  此外,不要轻信来历不明的短信、微信,不要透露自己以及家里人的身份信息、银行卡、存款、支付宝、微信支付的相关信息,也建议大家保留好交易凭证,因为上面都有一些敏感的信息。最后,不要向陌生人转账、汇款,当我们不能判断自己是否遭遇金融诈骗的时候,建议一定要多和亲友商量、沟通,寻求警方的协助。

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