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多家平台披“聚合支付”外衣疯狂套现

2017-11-24 08:49:58 来源:三湘都市报 作者:黄亚苹 编辑:罗荣

  团购APP上一个缺少店铺详情的注册商户,消费者却在店内消费上千元,其中,或许就隐藏着一个线上套现团队以及背后的数以万计的套现者。

  三湘都市报记者调查发现,随着互联网消费信贷产品的普及,以分享经济模式出现的第三方支付工具渐成虚拟信用卡的套现工具。

  套现费率2%-15%

  下载“百度糯米”APP,定位“红河”,搜索店铺“美丽心情”,选择支付398元并通过蚂蚁花呗付款,对方扣除8%的手续费后用支付宝转给买家366元。以上就是套现者介绍的交易方式。

  16日,记者通过QQ、微信等渠道联系上多名套现者,他们表示可提供多个平台的套现服务,套现费率根据套现额度及软件区别从2%-15%不等。“由于京东商城大多售卖自营产品,套现者购买的出行、虚拟、3C产品需要通过多级分销渠道出售,因此套现费率比蚂蚁花呗高出5-8个百分点。”QQ用户“全民地师”说。

  线上套现市场规模究竟有多大?同日,记者搜索发现,以“花呗”“白条”为关键词命名的QQ群就超200个,很多群都有1500个以上的成员,少数QQ群甚至还要支付“入群费”。

  聚合支付涉嫌变相套现

  随着有套现需求的消费者日益增多,一些以分享经济模式出现的第三方支付工具成为花呗、白条等虚拟信用卡的套现工具。

  15日,记者下载“浪莎二维码”APP进行注册,在记者保存好软件提供的收款二维码,并用支付宝APP支付101元后,不到一分钟,便收到扣除0.6%手续费后转入100.4元的提醒,同时记者的推荐人也收到0.22元的邀请分润。以浪莎二维码为代表的套现软件主打分享经济模式,套现者可通过不断地推广和发展下线来获得分润。

  在另一个聚合支付软件——“云付”的微信群里,名为“宋师吉”的群主展示其11月20日截至15:55产生的3837.48元当日分润,且累计分润显示已超百万元。

  “没有支付牌照限制的聚合支付通过第三方支付平台、合作银行和其他服务商来提供综合服务获取部分分成,但实际操作中会成为套现工具。”业内人士认为。

  ■见习记者 黄亚苹

  提醒

  发现套现将终身取消使用资格

  “以招商银行经典版白金卡为例,持卡人可免费享受价值超2000元的增值服务,如果以生日当天消费20000元的优惠计算,套现成本仅需120元,但却能享受到超2000元的服务。”在谈及套现原因时,湖南商学院法学院院长杨峥嵘认为,信用卡本身权益带来的利益以及产生的积分收益,让不少消费者产生“套现养卡”的行为。

  那么,看似低费率、无成本的线上套现,是否真如套现者所言“不会透露信息又能赚大钱”呢?

  “当时准备去云南,在闲鱼上看到卖家低价出售套现火车票和飞机票,就以低于市价100元的价格购买了两张火车票,却没想到卖家是套现党。”曾在闲鱼上购买过低价火车票的鲁小姐称,因购买时向对方提供了身份证号码和手机号,仅两个多月就收到莫名催收电话。

  此外,蚂蚁金服和京东均表示,若商户被检测出套现行为将终止合作,套现用户则将受到终身取消花呗使用资格、白条账户额度降低的处罚。同时,京东还强调,客户对其名下订单承担还款责任,对于出现的恶意套现、长期不还的行为,京东还会通过法律途径维护自身权益。

  分析

  套现者 或涉嫌信用卡诈骗

  2017年1月,央行下发《关于开展违规“聚合支付”服务清理整治工作的通知》,规定聚合技术服务商严格定位于收单外包机构,不得从事资金结算,首单业务交易处理等核心业务;不得采集、留存商户和消费者的敏感信息。但记者在注册上述聚合支付软件时,需要输入身份证、手机号等。

  “用户通过上述手段在信用卡和消费信贷产品上套现时,对实体经济没有产生拉动作用。”杨峥嵘认为,套现行为不仅获取了储蓄方的利息空间,若用套现资金进行投资还存在非法盈利、非法吸收存款、损害正常经济秩序等违法违规行为。

  湖南云天律师事务所杨亲辉在接受记者采访时表示,个人利用花呗、任性付、白条等方式的套现行为是利用“虚拟信用卡”实现的,违反了银行的相关规定和国家行政法规,如果以非法占有为目的,则涉嫌信用卡诈骗罪。若商户使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,应当依规以非法经营罪论处。

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