“我刚参加了一个千亿级的大项目。”对于双11天猫一千多亿元的交易额，不少剁手党们调侃道。而最近，剁手党们又立功了！分期乐母公司乐信集团向美国证监会递交了IPO招股书，乐信是中国最早的分期电商平台，如果成功上市，乐信将成为中国分期电商第一股。

　　网购分期到底有多火？除了乐信旗下的分期乐，还有淘宝/天猫的蚂蚁花呗分期、京东商城白条分期、唯品会的唯品花、苏宁的任性付……在各大电商平台消费贷产品和服务的助推下，市民的生活用品、电子产品甚至潮服彩妆都可以分期购买。在火爆的网络消费背后，如何才能理性用好分期消费、管好分期消费？记者咨询了业内专家。

　　火爆 商品分期成各大电商新标配

　　今年的双11，生鲜、高端轻奢品销售额翻番，而与之相对应的是各大电商平台金融信用产品的火热。

　　记者梳理后发现，早在11日之前，淘宝、京东、分期乐商城等分期免息活动就抢滩登陆。京东白条在双11期间推出了最高12期分期免息活动；苏宁任性付则推出“三零分期”活动，即3期—12期分期付款，0首付、0利息、0手续费；在分期乐商城，部分商品最高可免息24期……

　　为什么各大电商如此热衷于推广分期支付金融产品？“分期消费减轻了我一次性付款的压力。”“并不是分期了，商品就便宜了，而是网购用优惠券可以免付分期利息，算下来比使用信用卡要划算。”采访中，部分90后消费者表示。简而言之，分期付款方式让更多潜在的消费群体（如学生）能参与到网购中。

　　事实证明，随着分期付款的不断渗透，各大电商在交易额上取得了不小的突破。数据显示，2016年双11，仅前半小时，蚂蚁花呗就撬动了85亿元；今年“6·18”，分期乐商城下单金额是去年同期的三倍；今年11月11日零时到1时，京东白条支付交易额同比增长450%。

　　诱惑 低门槛享受高品质生活

　　“想买Iphone8很久了，趁着这次‘双11’有分期免息券就下了单，一个月只要500来块钱就能用到最新的手机，真的很划算。”刚参加工作的90后小李赶在双11的尾巴付了款，这次的分期消费经历让他倍感轻松。他告诉记者，500多元只占他每月工资的一小部分，并没有感觉经济压力增大，反而觉得紧跟了潮流。

　　分期付款大大降低了人们的消费门槛，使各类轻奢品变得触手可及。

　　然而，分期消费给人们带来便利的同时，也存在不容忽视的隐患。此前就有媒体报道，安徽合肥某餐厅厨师赵晓贤网购，分期支付买了一部手机，还款利息、手续费高达1700余元，算下来5799元的手机花了7000多元。

　　纵观媒体报道，有些电商平台瞄准学生、打工者等低收入社会群体，故意弱化中介费用，诱使其陷入分期付款大坑的事例时有发生。此外，网购分期支付导致个人信息泄露、非理性消费行为增多等问题不容忽视。

　　建议 分期消费多些理性为好

　　网络购物发展到现在已成为人们生活的一部分，网络支付也从最开始的银行卡支付发展到现在的信用卡、微信、网购分期等多种支付方式并存。其中，网购分期大有向主流支付方式转变的趋势。“不夸张地说，我周围90%以上的大学同学都用过分期消费，衣食住行、休闲娱乐都可以通过分期消费解决。”北京某大学的大三学生王鹏表示。

　　华融湘江银行总行网络金融部相关负责人表示，传统商业银行的分期消费业务较规范，主要面对收入稳定的消费群体，消费者使用起来能有效保证自身的权益。但传统商业银行覆盖不到的市场空白激发了互联网分期平台的崛起。

　　“消费者在鱼龙混杂的分期付款平台之间应谨慎选择，尽量选择管理机制比较正规完善的互联网分期消费平台，应仔细核对分期消费利息、手续费等情况，防止被收取高利息、高服务费。”湖南大学金融与统计学院教授王修华表示。

　　业内人士指出，合理适度的信用消费提升了人们的生活水平，可以帮助人们培养良好的财商和信用意识。不过，随着信用额度越来越高、各种诱惑越来越多，消费者花钱时千万要做到心中有数、理性消费。