因为200元的信用卡债逾期两个月未还，不仅产生了信用污点，更导致自己的房贷利率上浮，相比原来的标准得多付4万元的利息。近日发生在重庆的这则新闻引起了广泛关注，不少长沙市民向记者咨询，究竟哪些行为会产生信用污点？如何避免产生信用污点？一旦产生了信用污点又该怎么样消除？

　　针对这些问题，记者近日咨询了中国人民银行长沙中心支行的相关部门，以及长沙晚报投资理财俱乐部理财专家。

　　事件：因200元产生的信用污点

　　2015年5月，重庆市民陈佩（化名）在逛超市时，使用信用卡付款200元。随后她就忘了还款，直到逾期两个月后，才在丈夫的提醒下还了欠款。

　　今年1月，陈佩按揭贷款购得一处房产，但正是因逾期还款，她不仅无法享受85折利息优惠，还要比原来的利息上浮10%，总利息比原来多了4万多元。

　　陈佩表示，在信用卡逾期后，并未接到银行的任何短信和电话提醒，而且那段时间正在搬家，也没有收到银行的催款账单。该银行信用卡工作人员则称，在当初办理信用卡时，陈佩选择的是信件通知，银行有给她寄送账单信件以示提醒。在这样的情况下，逾期还款是陈佩的个人责任，与银行无关，银行无法为陈佩消除这笔记录。

　　解读：信用污点会影响个人信贷业务

　　“信用记录中既有您按时还钱的记录，也有您不按时还钱或者借钱不还的记录。” 中国人民银行长沙中心支行的相关负责人告诉记者，除了信用卡产生逾期记录，日常生活中还有这些情况也可能产生不良信用：未缴纳信用卡年费而产生的逾期记录；贷款利率上调后，仍按原金额还款而产生的欠息逾期记录；为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；被列入最高人民法院的“失信被执行人名单”等。

　　“银行等金融机构判断客户的信用情况，主要依靠金融信息基础数据库采集的数据，而该数据库目前主要是以信用卡、贷款的信用记录为主。” 长沙晚报投资理财俱乐部理财专家、浦发银行理财经理蒋闻宇表示，当客户在该系统数据出现不良记录时，会对该客户再次与金融机构发生信贷业务往来产生影响，“包括房贷等个人信贷业务。”

　　那么对于没有信贷需求的人来说，是不是就可以无视个人信用呢？中国人民银行长沙中心支行的相关负责人表示，产生的不良记录会纳入个人信用报告，将影响个人未来的经济社会生活。例如影响员工录用、任职资格审查、评优评先等许多社会活动。而一旦被列入“失信被执行人名单”，将受到联合惩戒，如限制出境、乘坐高铁、飞机、入住较高星级酒店，限制子女就读高收费私立学校等。

　　建议：联系方式变更应及时告知银行

　　记者了解到，《征信业管理条例》中规定，“个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年”。也就是说，一旦产生了信用污点，一般情况下至少会存在5年，“所以别让小污点成了大麻烦。”有专家建议，如果已经产生信用污点，应该尽快还款，用现在持续良好的还款记录弥补过去的一次不足，“千万不要轻信所谓的‘交钱洗白信用记录’，那是不可能的。”

　　蒋闻宇还建议市民朋友，要想避免因信用卡产生逾期记录，首先需要提高信用意识，重视自身的信用情况。其次不要过度负债，第三是必须定期关注自己的贷款账户的还款记录、信用卡还款情况，并告知金融机构本人有效的联系方式（如：手机、电子邮箱、单位和住宅地址等），且这些信息发生变更时，及时到金融机构进行变更，保障其资金的安全；最后应当知晓金融服务单位的客服热线、自助查询渠道，或银行工作人员的联系电话等，掌握主动权，方便及时联络。