编者按：9月30日，中国人民银行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(简称为261号文)。文件在账户管理、转账手续费、ATM转账到账时间等方面进行了新的规范。即日起，由人民银行长沙中心支行指导，红网发起的“2016湖南支付知识宣传”公益活动，将对央行新规进行系列解读，为消费者普及支付知识。

　　个人银行账户将分三类 你可知咋用？

　　红网长沙11月23日讯（时刻新闻记者 肖娟）12月1日起,人民银行全面推进个人银行账户分类管理。个人银行账户分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。个人银行账户为什么要分三类？新规实施后，三类不同的账户你可知道咋用……

　　问题一：为什么要建立个人账户分类管理制度？

　　人行长沙中心支行解读：这主要是为了兼顾支付的安全性和便捷性。为了适应目前互联网金融发展和消费者便利支付的需要，在原全功能银行账户的基础上，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。这三类账户在开立的便捷性上有所差异，且具有不同的功能和支付限额，个人可根据不同需求合理分配账户用途和资金，防范资金风险。

　　问题二：三类个人账户有哪些不同？分别对应哪些功能？

　　人行长沙中心支行解读：Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存取款、转账、消费、缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。Ⅱ类户可以办理存款、购买银行投资理财产品、限额消费缴费、限额向非绑定账户转出资金业务；经银行柜面核实身份的Ⅱ类户，还可办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行实体卡片。Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计1万元，年累计限额合计20万元（理财除外）。Ⅲ类户可以办理限定金额的消费和缴费，限额向非绑定账户转出资金业务；经银行柜面核实身份的Ⅲ类户，还可办理非绑定账户资金转入业务，但账户余额不得超过1000元，不可配发实体介质。Ⅲ类户非绑定账户转入资金日累计限额合计为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金日累计限额合计5000元，年累计限额合计10万元。

　　问题三：日常交易过程中，三类账户该如何更合理地使用？

　　人行长沙中心支行解读：三类账户就像三个不同的存钱包：Ⅰ类户是个“大钱柜”，主要的资金家底都在上面，可不必随身携带，安全性要求高，建议不要绑定支付账户，仅用于金额特大的消费、理财支出、取款和对其他两类账户划转资金；Ⅱ类账户就相当于“钱包”，用于日常稍大的开支，以及直销银行、网上理财产品等支付需求；而Ⅲ类账户相当于“零钱包”，用于金额不大、频次高的交易，比如移动支付、二维码支付、闪付、免密支付等，即使出现风险损失可控。

　　疑问四：Ⅱ、Ⅲ类账户在哪里可以申请，不同账户类型之间如何调整、转换？

　　人行长沙中心支行解读：一般而言，银行开户方式分为线下开立实体账户和线上开立电子账户。目前在银行柜台Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ账户均可开立，而线上只能申请Ⅱ、Ⅲ类电子账户。目前，部分银行的手机银行和网上银行均可支持足不出户在线申请开立Ⅱ、Ⅲ类账户。Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份，但Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户则相对简单，客户经过基本的身份确认就可以调整。