●北京一女子购买了保险产品后，发现合同期竟长达104年 ●保监会做出消费提示：投保终身保险务必仔细阅读保险条款

　　长沙晚报10月21日讯（记者 陈登辉）如果一份保险合同长达104年，会不会觉得有点坑？北京的刘女士本打算在银行存款10万元，但在营业网点却被说服购买了保险产品，本以为5年到期，欲取出本金，却发现合同期竟长达104年，要到2115年6月7日合同期才满。刘女士对此大为不解，认为该保险合同“太荒唐”，因而引发网络热议。

　　对此，中国保监会保险消费者权益保护局近日做出消费提示，引导广大保民正确认识“终身保险”。

　　给儿子投“终身保险”

　　得等孙子才能收益

　　对于这份“百岁保单”，刘女士表示这十分荒唐，“我儿子都受益不了，得等到孙子了！”她所投保的生命人寿保险工作人员则表示，刘女士目前要取回所有本金的行为属于退保，所以无法全额退款。

　　记者了解到，终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。

　　根据中国保监会2005年颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》，终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。在“104岁的保险”案例中，考虑到投保时被保险人即刘女士之子年龄仅为1岁，因此，该保险合同期限达到104年并不“荒唐”。

　　保险条款需看清

　　中途退保损失大

　　保监会提醒广大市民，对于保险期限在一年期以上的终身寿险产品，应注意保险合同中犹豫期（一般为投保人收到保单并书面签收日起10日或15日内）的有关约定。犹豫期后退保，保险公司将只退还保单的现金价值，消费者可能会损失不小，建议尽量避免中途退保。

　　此外，按照人身保险的设计类型，终身寿险产品可分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。对于分红型、投资连结型、万能型产品，消费者应了解其特点，避免盲目购买：分红保险未来红利分配水平是不确定的；投资连结保险未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损；万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定；投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。