本周，长沙市各中小学迎来了新学期，玩High了一个暑假的宝贝们重返校园。中小学生正处在自制能力培养阶段，活泼好动、好奇心强，离开父母的贴身照料，难免碰上磕磕碰碰的情况，如何降低意外伤害风险是许多家长颇感头疼的问题。那么，除了目前普及率非常高的“学平险”，还应该买些什么保险呢？

　　意外险最好附带医疗保障

　　记者从中国人寿长沙分公司了解到，长沙的中小学校一般在入学时，都会提醒学生购买“学平险”，这一产品最大的优势是保费便宜，保障范围全面。

　　不过需要注意的是，“学平险”具有公益性质，虽然保费低，但也有一定的局限性。例如需要满足社保报销的条件，自费药和一些自费项目的治疗都不能理赔。可一旦孩子生了大病，父母都会希望孩子在治疗过程中减少痛苦，进口药、先进诊疗技术等等都是无法报销的。

　　或许是家长们保险意识的加强，从长沙多家险企近期反映的情况来看，中小学生群体投保比较多的是意外险和医疗保险，临近开学时期这类保险的销量比平时明显增多。专家建议，家长们除了购买“学平险”，应该优先选择涵盖意外医疗保障、意外住院医疗保障的综合类意外险，“尤其是对于条件一般的家庭，意外发生后，可以有效减轻治疗的费用负担。”

　　目前各家险企针对中小学生也开发出了许多保险产品，而且保障范围广，保费也不高，例如某险企推出的“儿童全年险”，与小伙伴追跑打闹摔伤、碰倒水壶烫伤、上学遭遇交通事故等等，都在保障范围内，保障利益则包括了意外医疗、意外住院等。

　　长远打算不妨考虑教育保险

　　“在意外和疾病的保障都充足的情况下，可以根据经济情况为孩子购买教育金保险。”有专家表示，这类保险是储蓄性质的保险，保障性质相对较弱，但可为未来经济做长远打算，减轻负担。

　　这类“专款专用”型的教育金产品，在保险金的返还上，完全是针对少儿的教育阶段而定，通常会在孩子进入高中和大学两个重要时间节点开始每年返还资金，到孩子大学毕业或创业阶段再一次性返还一笔费用以及账户价值，以帮助孩子在每一个教育的重要阶段都能获得一笔稳定的资金支持。

　　因为子女的教育是一项长周期的投资理财，所以不少家长认为，教育金越早买越合适。不过记者也了解到，教育金保险的强制性决定了其流动性较差，资金一旦投入，需要按合同约定定期支付保费给保险公司，中途退保则非常不划算，所以家长们要做好长期的资产分配规划，尽量避免盲目投保。