在湖南每个县改制组建一家农村商业银行，设立一家村镇银行——

　　“一县两行”，重构县域金融版图

　　湖南金融和县域经济“补短板”，“一县两行”建设成为破题之举。

　　农商行、村镇银行作为地方性中小金融机构，立足当地服务三农，能够有效增加对县域经济的信贷供给。从实践看，“一县两行”作用明显，而且越是欠发达县域作用越突出。至今年6月末，除长沙地区外的农商行中，有37家在当地贷款份额超过40%；除长沙地区外的村镇银行中，有20家在当地贷款份额超过5%，最高的达到14%。

　　湖南银监局局长李赛辉表示，如果通过持续建设“一县两行”，将“两行”在县域的市场份额提高到5成甚至6成，促使“当地的钱留在当地”、“当地的资金用在当地”，我省“三农”、小微企业乃至整个县域的金融服务将出现根本性改观。

　　先行先试，

　　一批县市尝到“甜头”

　　2011年，郴州宜章县在省内率先实现“一县两行”，由宜章农信社改制为宜章农商行，长沙银行控股发起设立宜章长行村镇银行。

　　而此前的宜章，一度面临资金流出难题：大银行“不愿贷”，2009年末数据显示，国有大型银行各项存款36.7亿元，各项贷款仅5.6亿元；立足当地的农信社却“自顾不暇”，因为存量金融风险，若靠自身积累消化历史包袱至少需要54年。

　　从2011年至今，宜章县的金融生态变化明显。宜章“两行”作为独立法人，通过扎根县域、发展锁定、资金锁定，5年来累计新增存款38.14亿元，新增贷款25.53亿元，分别占同期全县存贷款净增额的52.16%和52.49%，并推动县域存贷比上升15.5个百分点。

　　对宜章县来说，卸掉了历史包袱，更收获两只“现金牛”。去年宜章“两行”缴纳税金占当地财政收入的4.37%，宜章农商行更是成长为当地第二纳税大户。

　　宜章县尝到“甜头”，其他县也不甘落后。

　　至今年6月末，我省已开业农商行79家，并有33家村镇银行开业；已实现“一县两行”的县（市）共32个。

　　立足省情，

　　“一县两行”构想开全国先河

　　在全省“十二五”社会融资总量中，以银行业为主的间接融资占比超过3/4，是我省经济的最主要融资渠道和资金提供者。

　　资本是流动的，更是逐利的。全国性银行更钟爱中心城市、大中型企业和大项目，对县域经济和中小企业的金融供给相对不足。数据显示，目前我省的全国性银行分支机构的存、贷款已分别占到全省的59.2%和71%。

　　在县域，则面临着存款-贷款转化率低、资金外流多、缺乏强有力金融支撑等问题。湖南银监局开始系统思考：不能再局限于单点、单项、单线式服务方式，必须谋划以金融资源为核心带动其他资源整合统筹的发展战略；既要抑制资金外流，提高县域存款-贷款转化率，也要完善有利于银行机构可持续发展的制度，二者必须实现有机结合，决不能有所偏废。

　　以村镇银行为例，作为中国银监会近些年放宽农村地区银行机构准入政策，在农信社、邮政储蓄两种金融主体之外允许设立的新型银行机构，“鲶鱼效应”已经开始显现。我省也于2012年开始全面推动新一轮农信社改革，逐步消化历史包袱和风险问题，理顺管理体制和经营机制。

　　湖南银监局于2014年全面提出建设“一县两行”，在全国银行监管系统中首开先河。

　　此举不减少大型银行对县域的贷款额度，通过存款向“两行”的分流，有效增加“两行”资金实力，从而提增信贷总量。而突出“两行”的法人导向，并形成有益竞争，促使“当地的钱留在当地”、“当地的资金用在当地”，也是增加县域信贷供给的当务之急和长久之计。

　　潜力无限，

　　吸引各路资本“掘金”县域

　　“一县两行”构想的提出，让一些金融机构备受鼓舞、加速布局。

　　浏阳农商银行近些年发展壮大，已经在省内外发起设立村镇银行。其江西新余渝水和湖南安化两家村镇银行业务稳健发展，并已顺利开设分支机构。

　　浏阳农商银行董事长罗成林告诉记者，顶层设计已定，当前控股设立村镇银行，更要抓紧形成规模效应。该行在湘潭县和冷水江市新设的两家村镇银行正在试营业，在津市、桃源、邵东、新邵的第二批4家村镇银行已启动筹建。

　　在浏阳市，浏阳江淮村镇银行积极推动网点下沉，打算在乡镇精耕细作。该行行长胡祖越介绍，自去年5月开业以来，仅半年时间就启动了支行建设，今年更是计划批量开业5家乡镇支行。浏阳江淮村镇银行，由安徽桐城农村商业银行来湘控股设立，吸纳了浏阳一批企业法人和自然人作为发起人持股。

　　湖南银监局此次下发的《2016年湖南银行业支持供给侧结构性改革、提升服务实体经济质效的指导意见》再次提出：确保今年基本完成全省农信社改制、组建农商行。支持批量设立村镇银行，鼓励各类社会资本参与设立和增资扩股，力争用3年时间，基本实现村镇银行县域全覆盖。

　　湖南银监局透露，我省又有20个村镇银行的规划获中国银监会备案回复，目前正在抓紧筹建。