深化农村金融改革，加快建设“一县两行”

　　郡县治，天下安。县域经济对我国社会经济发展具有不可替代的重要意义。然而，在县域经济单元里，“三农”和小微企业又构成了其主体。

　　想要加速推进县域经济发展腾飞，金融输血必不可少。在县域，什么样的金融体系能在支持产业化、城镇化和工业化的同时，保持自身可持续发展？湖南给出了深化农村金融改革、推进“一县两行”的答案。

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　　“一县两行”

　　让银行与当地经济实现双赢

　　在湖南，县域占我省国土的九成、人口的七成、GDP的近六成，是农业产业化、新型城镇化的主阵地，也是“稳增长、调结构、促改革、惠民生”的重要着力点。

　　不过，受多种因素影响，历史上，湖南长期是农业大省、工业弱省、财政穷省，金融发展积累了较重的历史欠账。总体说来，湖南面临着县域存款—贷款转化率低、资金外流多、县域经济发展缺乏强有力的金融支持的难题。

　　正是在这样的背景下，湖南银监局结合湖南实际，突出“法人导向”，构建“一县两行”，即在每个县改制组建一家农村商业银行、设立一家村镇银行。

　　完善县域金融组织体系，首先要抑制资金外流，提高县域储蓄—投资转化率。谈到构建“一县两行”初衷，湖南银监局李赛辉局长坦言，要搞活县域金融，既要充分发挥农商行的县域金融主力军作用，又要高度重视村镇银行的“补充”和“激活”作用。

　　2011年，郴州宜章县在省内率先实现“一县两行”。改制后的农商行实现了跨越式发展，村镇银行也实现稳健发展。宜章“两行”成立五年来，累计新增存贷款38.14亿元和25.53亿元，占同期全县存贷净增值的52.16%和52.49%，助推县域存贷比上升15.5个百分点。同时，由于“两行”扎根县域，发展锁定、资金锁定、税源锁定，已成为当地重要的财政支柱。

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　　村镇银行已成县域金融服务生力军

　　2014年中央1号文件进一步明确“积极发展村镇银行，逐步实现县（市）全覆盖”，省政府将“2017年底前，实现全省县域87个县（市）村镇银行全覆盖”作为贯彻落实国务院政策部署的整改措施，同时出台《关于促进村镇银行健康发展的指导意见》，积极推动村镇银行健康发展。

　　自2008年3月，湖南省首家村镇银行湘乡市村镇银行开业以来，光大银行、浦发银行、长沙银行等银行业机构，作为主发起行共在湖南省发起设立村镇银行33家，覆盖13个市州的40个县（市）。2015年底，村镇银行资产总额达328.37亿元；其中，贷款余额165.1亿元。

　　湖南银监局相关负责人介绍，未来将督促村镇银行按照“本土化、专业化、民营化”方向发展，着力把村镇银行培育成专注服务“三农”和小微企业的社区性银行。

　　来自湖南银监局的数据显示，截至今年6月末，全省村镇银行总数达33家，下设58家支行;1家批准筹建，11家进入筹建程序，8家获银监会备案。2017年底，完成省政府规划的村镇银行县域“全覆盖”目标。

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　　今年年底

　　我省实现农商行县域全覆盖

　　按照湖南省政府要求2017年实现村镇银行县域“全覆盖”的目标，湖南银监局提出了加快建设“一县两行”（每县改制组建一家农商行、设立一家村镇银行）工作部署。值得一提的是，湖南省2016年底将全面完成所有县域农信社改制组建农商行，实现农商行县域全覆盖。

　　2016年6月末，我省已开业农商行79家（考虑城区整合为86家），批准筹建9家（考虑城区整合为13家），已进入申筹或清产核资程序实质启动12家（考虑城区整合为18家），占改制前机构总数的96.69%。

　　事实胜于雄辩，“一县两行”对促进县域经济发展作用巨大，而且越是欠发达县域作用越明显。2016年6月末，除长沙地区外的70家县域农商行余额存贷比为53.94%，高于农商行所处县（市）银行业余额存贷比10.67个百分点，有37家农商行在当地贷款份额超过40%。

　　湖南银监局相关负责人欣喜地介绍，如果未来若干年内能够通过构建“一县两行”，将其在县域贷款份额提高到五成甚至六成，我省“三农”、小微企业乃至整个县域金融服务将出现根本性改观，湖南经济社会发展“三量齐升”这一质的飞跃也指日可待。