据新华社上海5月18日专电（记者 王淑娟）随着银行理财收益一路下滑，高收益理财产品越来越少，在收益超6%的非结构性理财产品淡出市场之后，4月份开始，收益超5%的产品也在锐减。

　　银行理财产品进入“3%时代”

　　市场人士认为，银行理财收益在经过近一年的持续下跌后，已经进入“3%时代”，随着收益中枢下移，高收益理财产品将逐渐淡出银行理财市场，投资者寻求高回报的投资机会变少。

　　银率网数据显示，4月累计发行5342款理财产品，较上月减少7.71%，从产品收益看，人民币理财产品平均预期收益率降至3.96%，较上月下降0.08个百分点，而外币理财收益更是大幅回落。　

　　据统计，2016年1至4月份，仅有739款人民币非结构性银行理财产品的预期收益率超过5%（含）。从月度发行量看，数量减少非常明显。进入5月份以后，预期收益率超5%（含）的产品更加稀少，据银率网数据库统计，5月上旬仅有26款收益超5%（含）的产品发行。

　　加息延后给美元理财“降温”

　　除了人民币理财产品“冷却”，外币理财热度也下降。4月外币理财产品累计发售121款，平均预期收益率1.64%，较上月下降0.16个百分点，其中美元理财产品发行量为84款，较上月减少2款，平均预期收益率为1.70%，较上月下降0.01个百分点。

　　分析认为，美元年内加息延后和预期加息次数减少是美元理财热度下降的主要原因。去年四季度以来，在美元加息的影响下，外币理财收益出现了近半年的反弹走势，随着美元加息预期降温，美元理财收益4月出现小幅回落，外币理财阶段性反弹或结束。

　　普益标准指出，债市去杠杆等监管导向对银行理财产品的收益率形成了不利影响，预计未来短期内银行理财产品收益率还有下滑空间。

　　收益“不达标”情况愈发严峻

　　值得关注的是，在理财中枢下移的背景下，理财产品的“不达标”情况愈发严峻。

　　银率网统计显示，4月份有92款产品未达到预期最高收益率，其中90款为结构性理财产品，有5款产品出现本金亏损，全部为汇丰银行产品。

　　“虽然结构性理财产品的预期最高收益率十分吸引人，但其投资风险较大，到期难以达到预期最高收益率的概率很高。”银率网分析师闫自杰指出，4月共有387款人民币结构性理财产品发行，平均预期收益率5.25%，较非结构性产品高出1.29个百分点。但从到期数据看，有90款产品未达到预期最高收益率，平均实际到期收益率仅为2.1%。对于投资者来说，在当前低收益、高风险时期，可主动降低收益预期，提高风险防范意识，重视本金安全。