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“平头百姓也要换美元吗？”“要不要买美元理财？”“QDII基金会不会比自己换美元更值得推荐？”连日来，身边不少人以前很少对人民币汇率贬值“感冒”，如今也对后续的人民币继续贬值变得纠结。更直接的影响是使用外汇的刚需一族。在中信银行给客户的购汇报价中，按照1月6日的汇卖价，居民兑换1万美元需65563元人民币，而按照1月8日汇报价已经需要66011元人民币。时隔两天，居民购汇1万美元就需多花448元人民币。
银行美元理财产品收益率或上调
“美元理财收益率提高，1年期收益率2.23%，就在1月12日。”伴随着人民币兑美元汇率开年的一路下跌，长沙一家股份制银行网点理财经理的微信上这样提醒着客户。记者留意到，近期招行、光大银行、中行等发行的美元外币理财产品1年期收益率为2.2%～2.5%，2年期产品预期收益率为3.1%。不过，与同期限人民币理财产品相比，收益率仍显逊色。来自中国银行业协会理财专委会理财周报显示，仅12月28日至1月3日一周，银行新发的理财产品中美元品种占比2.58%，较上周略有上升。
不过，银行理财人士认为，受人民币流动性宽松、美元加息预期等影响，人民币在2016年继续贬值是大概率事件。眼下的美元外币理财产品，仍维持在加息前的水平，不排除未来酌情上调的可能。在财富管理人士看来，如果人民币真的贬值15%，目前预期年化收益率动辄7%～8%的信托，以及5%左右的银行理财产品，从美元角度上看已经是净亏损。
赴港买保险，晚一个月多花包包钱
人民币兑美元的贬值，也间接传导到部分使用美元的刚需人群。“我上个月以6.4的汇率为部分客户计算赴港买保险的保费时，有一些客户太忙没去成香港。拖了一个月，今天只能用6.77的汇率再算一次。你知道吗？一个包包就这样蒸发掉了。”一家财富管理行业客户经理感慨称，较早配置了美元资产的人群，现在的确是优越感爆棚。
值得一提的是，高端人群的嗅觉似乎更为灵敏。去年3月份，长沙一市民曾找到某大型国有银行私人银行咨询，可否有办法将3000万元人民兑换成美元。而去年底，香港已经出现内地居民在香港排起长龙购买保险的盛况。香港保险业监理处的统计数据显示，2015年前三季度，内地居民办理的保单保费合计211亿元，在总保费中占比高达21.7%。具体说来，香港部分保险公司一些以美元计价的重大疾病保险、养老保险和高端医疗保险产品与国内同等产品相比，可较好满足中高端人群对高保额保障、海外资产配置和高端医疗服务的需求。
要不要换美元需看资产情况
对于要不要换美元，长沙一家股份制银行理财人士的具体建议是，如果有实际需求，如子女留学、境外旅游等早该换了；如果资产规模较大，可配置海外资产，也需要换美元；此外的情况，换不换其实无所谓，股市、银行理财、楼市等也能找到足以抵消贬值的投资机会。
另外，也有投资者指出，就购买理财产品而言，美元外币理财和人民币理财的投资收益仍有差距。当前美元理财的收益仍很低，如果因人民币贬值预期将人民币理财资金向银行购汇，转而购买美元外币理财，如果购汇时机不够好，还将损失汇率点差，可谓得不偿失。
理财提示
1.美元短期存款利率几乎为零（一年定期为0.8%），且美国加息分步骤进行，市民若把美元长期放在外汇账户上不动，不见得是最合算的财富保值方式。可以根据资金情况结合人民币全年贬值预期做个估算，看有无必要兑换成美元；
2.长沙地区银行可供购买的美元理财产品并不多，目前的预期收益也逊色于同期限人民币理财产品，并不适合短期内需要取出消费的人群，市民如有需求不妨对比几家银行的产品进行甄选；
3.需防范代购、委托购买理财产品等互联网金融平台兜售理财产品的风险。由于类似平台要求对投资者做出的风险评估，可能与银监会要求的风险测评不是一码事，风险不可小觑。
来源：长沙晚报
作者：李素平
编辑：吴芳