最近的股市行情，让不少投资者蠢蠢欲动；观望者仍不乏。不过，空仓的资金白白躺账户里睡觉却没有收益，并不是当前低利率时代的明智之举。多次降息，从存款、货基到银行理财产品，收益率无一幸免地下降。当前，余额宝收益率已经降至2%区间，投资者迫切需提升资金收益。对此，长沙银行业理财人士建议，能兼顾收益和流动性的银行T+0产品不失为好的选择。不过，投资者宜厘清规则，甄选比较再出手。

　　银行系T+0收益滑落至3%区间

　　央行年内6次降息，不仅余额宝为代表的互联网金融产品收益率应声下跌，同样也波及到了银行系T+0理财。记者注意到，当前国有银行同类产品年化收益率已经下调至2%左右，股份制银行和城商行同类产品收益率略高。以北京银行5万元起的天天盈1号为例，今年年初的收益率为4%，年中最高时达5.2%，最近已下调至3.8%。中信银行的天天快车系列开放式理财产品，上周开始也将预测最高年化收益率从原来的3.7%下调至3.5%。

　　T+0理财是当日申购买入，当时生效算收益；当日赎回卖出，资金实时（或很快）到账的开放式理财产品，可以用来存放随时要用的闲置资金。对于空仓股民而言，收盘后把资金转入到T+0理财即可增加收益。过去两年里，凭借兼顾资金收益和流动性，银行系T+0产品已成为部分炒股人群资金空仓的打理渠道。

　　对此，长沙首届金牌理财师得主周柳表示，开放式T+0理财产品比较适合股票投资、第三方存管、期货投资或短期资金闲置的理财客户，提高资金使用效率，尽管降息后该类理财收益率也有所下降，但仍不失为空仓资金提升收益的投资选择。

　　玩转T+0理财，先厘清游戏规则

　　以股民张先生的10万元空仓资金为例，如果趴在账上收益基本为零。但如果转入类似T+0产品，隔夜的收益折算下来，按照当前部分股份制银行的3.5%年化利率算，可多出近10元的收益，基本等于长沙街头一碗粉钱。

　　不过，同为银行系理财产品，T+0理财与固定期限类银行理财产品有所不同，周柳建议，投资者宜先厘清银行T+0理财的一些规则。例如，其收益并不固定，或将随市场有所波动，且购买金额越大，持有时间越长，收益越高。银行有权根据市场情况调整预期年化收益率，只需提前公告即可；其次，投资者需明白，追加申购、部分赎回时，因每一笔申购都可能对应不同的收益率、具体银行的计息原则。如果是“后进先出”，则有可能部分赎回时，将优先赎回最新申购的部分，不足额再往前追溯。

　　另外，周柳提醒，部分银行对于这类产品的赎回设定了巨额或者大额赎回情况的限制，如果赎回额度超过一定限度，投资者的赎回申请可能被拒，因此如果遇到新股申购等情况，投资者或可以提前赎回，以免发生资金取不出的尴尬。