保本型银行理财收益率滑至4%
投资市场向来是风水轮流转。多次降息后,银行理财产品收益率随之下行。不仅如此,余额理财产品也未能幸免。兴业银行长沙分行近期将现金宝1号的净收益率从原来的3.8%下调至3.5%。长沙多位银行理财客户经理则纷纷在微信朋友圈里呼吁客户,要习惯4%左右的低收益。
源于数月前的A股断崖式下跌,不少投资者对权益类投资有些“谈虎色变”,投资能保本的需求却空前旺盛。
从事媒体工作的周女士今年在股市里很受伤:5月份追加了指数型基金4万元,很快六七月股市暴跌,周女士的本金最多时亏了四成多。如今虽然亏损减少,周女士却不再敢出手了。“手中的闲钱如果两三年内不用,有什么投资既能确保收益赛存款、国债,本金又没有损失之虞?能入眼的产品实在太少,我也是被股市搞怕了。”周女士说,很多人推荐保本型基金,自己打算去了解一番。
不仅周女士,多位理财经理表示,股市大跌后问保本型产品的客户明显多了很多。
股市大跌后保本基金表现抢眼
无独有偶,在长沙地区一股份制银行网点,零售主管行长对记者直言,股市好时,银行系货基产品营销了3个月,能新增100户5万元以上的客户已算不错,大家都买股基去了。而最近3个月,货基产品就增了400户5万元以上的金卡客户。“不光货基,保本型基金也意外地火了。市场投资环境已经有所变化,保本基金的销售也超乎预期,再次成为投资者眼中的宝贝。”该人士表示,由于该行代销的保本基金承诺保本和保认购费,市场十分买账。
公开数据显示,9月新成立的保本基金虽然仅一只,但募资规模高达29.88亿份,远高于同期其他偏股基金的规模,“丫鬟”唱起了“主角”。
事实上,保本基金表现不止“保本”。截至2015年10月14日,所有结束完整保本周期的基金在保本期间内均实现了正收益,年前成立的保本基金今年以来平均收益14.7%,远超股票型基金5.9%的平均收益。在天天基金网上,记者查阅2015年以来的基金收益排行榜,截至10月20日,53只保本型基金中有29只收益率在10%以上。涨幅最大的长城久利保本基金区间涨幅为33.4%。
现阶段投资需调整收益预期做好配置
在资深理财人士、长沙首届金牌理财师得主周柳看来,国债的收益率也降至新低:10年期国债的收益率甚至不到3%,资产配置荒成为热词,但仍有投资技巧。投资者除了要调整收益预期,习惯收益率下降到3%-4%区间为常态,还宜着眼中长期。
“保本无论在什么阶段都是刚性需求。长期保持稳定增长后,复利的作用也不容忽视。”周柳分析认为,保本基金一方面可通过对债券等低风险资产的投资,不断增厚“安全垫”,享受债券牛市机遇;另一方面,股市低位盘整也有利于保本基金挑选优质股票。