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下半年“央妈”首次双降 百万房贷最多可省5.5万利息

来源:红网 作者:岳瑾 陈馨怡 编辑:吴芳 2015-08-26 08:53:53
时刻新闻
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  红网长沙8月25日讯(时刻新闻记者 岳瑾 陈馨怡)楼市传统销售旺季“金九银十”即将拉开帷幕。今日,“央妈”送来“大礼包”:自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率;自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率。

  对于房地产市场来讲,降息后5.15%的5年期贷款利率已为有数据查询以来最低值。有关专家预测,今年还有可能降息1-2次。

  政策:下半年央行首次全面“双降”

  今日晚间,中国人民银行决定,自2015年8月26日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低企业融资成本。其中,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.6%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.75%;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。同时,放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限,活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。

  自2015年9月6日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕,引导货币信贷平稳适度增长。同时,为进一步增强金融机构支持“三农”和小微企业的能力,额外降低县域农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行等农村金融机构准备金率0.5个百分点。额外下调金融租赁公司和汽车金融公司准备金率3个百分点,鼓励其发挥好扩大消费的作用。

  省钱:百万房贷30年利息可省5.5万

  “这是今年央行第六次运用降准降息手段调节市场流动性,同时也是首次全面双降。”湖南中原地产资源中心总经理陈世霞指出,预计释放资金6000亿,以期通过增加流动性来拯救实体,降低融资成本,抬升股市。

  那么,普通购房者通过商业贷款买房,能省下多少钱呢?

  记者统计发现,此前调整的基准利率为5.4%,按最新基准利率5.15%计算,若以等额本息商业贷款为例,贷款10年、金额为100万元,则每月平均少还123元,总共能省下1.4万元的利息;贷款20年、金额为100万元,则每月平均少还140元,总共能省下3.3万元的利息;贷款30年、金额为100万元,则每月平均少还155元,总共能省下5.5万元的利息。

  专家:长沙房价仍有下行空间

  除了能节省本息以外,央行下半年这次“双降”后,长沙房价还有下行空间吗?

  一位不愿透露姓名的业内人士坦言,“肯定有下降的空间”。他指出,这是因为房地产是已经变成了投资品,在某种程度上像股市一样,大家买涨不买跌。若都不买,就会跌。而且,长沙库存供大于求的现象很明显,但需求又有限。

  不过也有专家认为,“房价再跌的可能性接近于零”。这位专家的观点是,降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松,购房者压力持续降低。所以购房者若继续观望可能会错过最佳购房时机、增加购房成本,积极入市是比较明智的做法。

  预测:今年还可能有1-2次降息

  政策出台第一时间,著名房地产产品策略专家陈真诚向红网记者表示,这次双降,利好房地产和实体,特别是对楼市预期有非常积极的影响。

  陈真诚认为,降息直接降低企业的贷款利息成本,也降低了购房者的房贷利息成本,有利于在一定程度上刺激成交。至于降准,增加了资金的流动性,但能否让银行增加房地产开发贷款,改善开发商的资金状况,还有待观察。

  “最近,我多次在微博和微信朋友圈预测说央行近期会降息,但许多人不相信。”陈真诚再次预测,“今年还可能降息1-2次”。

  陈世霞的观点是,对于房地产市场来讲,降息后5.15%的5年期贷款利率为有数据查询以来最低值,客户购房成本再次降低,有望再次扩大客户量,为即将到来的“金九银十”增加成色。

  相关链接:2015年以来央行的降准、降息一览

  2月4日:降准0.5个百分点。2月4日,中国央行宣布下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。同时,央行宣布对小微企业贷款占比达到定向降准标准的城市商业银行、非县域农村商业银行额外降低人民币存款准备金率0.5个百分点,对中国农业发展银行额外降低人民币存款准备金率4个百分点。

  3月1日:降息0.25个百分点。2月28日,中国央行自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

  4月20:降准1个百分点。4月19日,中国人民银行决定自2015年4月20日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点。对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点。

  5月11日:对称降息0.25个百分点。5月10日,中国央行宣布自2015年5月11日起金融机构人民币一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%,同时,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。

  6月28日:降息0.25个百分点定向降准0.5个百分点。6月27日,中国央行宣布降息0.25个百分点,同时定向降准0.5个百分点。

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