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城镇职工不在大病保险保障范围
国务院总理李克强22日主持召开国务院常务会议，确定从城镇居民基本医保和新农合基金中划出一定比例或额度作为大病保险资金，2015年底前使大病保险覆盖所有城乡居民基本医保参保人，对参保大病患者需个人负担的医疗费用给予保障，今年支付比例达到50%以上，今后还要逐步提高。
复旦大学公共卫生学院教授、上海市卫生发展研究中心主任胡善联这样解释：“有工作的，或者是事业单位、生产单位、企业单位等人员，属城镇职工基本保险保障范畴；城镇居民大病保险，针对的是城市及乡村中没有工作的居民。”
重疾险是重要补充
长沙某寿险业资深人士表示，有了大病医疗保险并不代表就不需要重疾险。从作用上说，商业重疾险的特点就是以特定重大疾病为保障对象，当参保人患有规定的病种之后，保险公司按照合同约定给予赔付。也就是说，重疾险与大病医保并不矛盾，它会是更好的补充。
对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。当然，对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。
如何买重疾险
保额
10万-20万元比较合适
医疗机构统计数据显示，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，对此，长沙某大型寿险公司的陈经理表示，市民一般购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能可能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
湖南省保险行业协会资深人士提醒，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意度身定做，比如儿童购买重疾险一定要包括白血病；女性可考虑购买涵盖乳房癌等女性多发病种的重疾险等。
期限
长期险比单年险合算
虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。
缴费
保费年缴比较好
尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。每次缴费较少，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。
时机
老年再投保不划算
保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，不划算。
来源：三湘都市报
作者：蔡平
编辑：吴芳