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长沙花甲老人欲圆环球梦 理财师支招规划“钱程”

2015-05-14 08:45:07 来源:三湘都市报 作者:潘海涛 编辑:吴芳

  中行侯家塘支行 理财师 黄姣

  【理财案例】

  现年62岁的长沙市民陈先生是某国企退休员工,儿子在北京跨国企业工作,收入颇丰。在家闲得无聊,陈爹爹突然萌生想法,想趁着现在身体还好,和老伴一起当几年背包客,去看看外面的世界,来次环球之旅。

  陈爹爹刚跟老伴提出周游世界的想法,就被泼了一盆冷水,“周游世界可是要钱的,咱们总不能给孩子添麻烦”。

  目前,陈爹爹手上有两套房产,价值150万元,存款20万元,此外他和老伴每月还有4000多元的退休金。陈爹爹想咨询如何合理理财,支撑起他和老伴的夕阳梦。

  【案例分析】

  过尽千帆,洗净铅华,老年人选择在退休后弥补过去没有时间旅游的遗憾,来次环球旅行,在身体和经济条件允许的情况下,显然是不错的人生规划。

  陈爹爹早年购买了二处房产,还有20万元存款。将这部分资产运用好,将会很大程度增加陈爹爹的养老金来源,对个人、家庭带来巨大正效用。

  【理财建议】

  老年人辛劳大半辈子累积了可观财富,退休后每月还有退休金可领,将这么多积蓄全部放银行吃不高的利息,显然不能让老年人满意,该怎么使积蓄升值?

  中行侯家塘支行理财师黄姣认为,老年人理财应以保本或偏稳健理财方式为主,采取分散型投资策略,这样既能获得可观的收益又能安全有保障。

  【理财规划】

  1、以房养老,激活住房财富

  “以房养老”是一种新的养老模式,将住房这种不动产通过一定金融保险手法,提前变现套现于生前使用。目前以房养老主要模式有:“倒按揭”养老、售房养老、售后回租、住房租换等。

  陈爹爹拥有两套价值150万元的房产,一套自住,一套对外出租每月可获得3000元租金,一年就是3.6万元收益,如果直接将其中一套住宅予以出售,将获得70万元活动资金,最大程度激活个人家庭的住房财富。

  2、合理分配资金,投资稳健为主

  由于年事已高,建议陈爹爹留出10万元作为日常储备。这部分资金可购买安全性高,流动性强的货币市场基金或者每日可赎回的开放式理财产品,用以应对家庭可能发生的意外支出。其余资金,特别是卖房所得的巨额资金,建议陈爹爹购买稳健、安全的理财产品,目前市场上理财产品期限长则一年,短期为3-6个月,收益5%左右,陈爹爹可以长短结合,提高收益率和灵活性。

  3、增加意外医疗险,生活有保障

  陈爹爹和老伴除了医保,没有再购买其他的商业保险,现在两人准备环球旅行,建议增加商业保险,进行多重保障。一方面由于老年人发生意外的几率要远高于年轻群体,特别是日常的交通事故、意外摔伤等,另一方面由于意外险在65岁以前投保,老年人投保与年轻人投保的费率相差不多,具有保费低、保障高,因此配备意外医疗险非常有必要。

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