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卡未离身一夜被盗刷27次共14万元 储户状告银行胜诉

2014-10-13 10:43:31 来源:中新网 作者:董昌 编辑:吴芳

  人在石家庄,银行卡随身携带,一夜之间这张卡却在连云港相继被盗刷27次,消费14万余元。柴女士向公安机关报案同时,一纸诉状将开卡银行告上了法庭。两审法院审理后,均认为银行未能有效识别伪造的银行卡,存在一定过失,应承担相应责任,最终柴女士赢了官司。缘何银行卡会被复制?记者从以往银行卡被盗刷的案例中发现,原来是一种名为“银行卡复制器”的设备克隆银行卡,进而实施盗刷。面对“高科技”的盗刷事件,有着多年办案经验的法官教市民如何有效保护银行卡信息,防止被盗刷。

  案例

  她的银行卡被盗刷14万元

  事情还得从一年前说起,2013年5月31日一早,家住石家庄市高新区的柴女士起床后,习惯性地打开手机。

  开机一瞬间,意外发生了……短信提示音响个不停,柴女士一看,竟是数条银行卡交易信息。信息中显示,她的银行卡在一夜之间连续被刷27次,其中ATM机取款4万元、转账10万元、跨行交易手续费41元、POS机消费300元,共计消费14.0341万元。

  柴女士从钱包里拿出银行卡时,还以为是有人开玩笑,但看到信息中的银行卡号和自己的银行卡号完全一致时,她再也坐不住了。

  于是,柴女士立刻向公安部门报警,同时连忙赶往开卡银行,等待银行开门营业后,查询银行卡的交易记录。

  5月31日9时16分,柴女士拿到了那份交易记录。交易记录中显示,她的银行卡从5月30日23时36分至次日6时46分,在江苏省连云港市连续交易27次。

  银行卡从未离过身,却被盗刷14万。柴女士认为,肯定是不法分子将其银行卡复制后实施的盗刷。

  第一时间报警

  储户胜诉

  存款存入银行,银行应有义务保障资金安全。柴女士认为,银行卡至今还在自己手中,可卡里的钱却神不知鬼不觉地被消费了,银行就应该对此负责。于是她一纸诉状将位于裕华区的开卡银行告上法庭,要求该银行赔偿本金及利息。

  随即,裕华区人民法院依法受理了此案。经审理查明,柴女士未去过连云港市,所持有的银行卡也未曾丢失,发现银行卡被盗刷后第一时间报警。从消费时间和报 案时间以及报案时银行卡仍在柴女士手中的事实综合考量证明,持卡人柴女士并未持涉案卡到连云港市进行消费,由此可以认定存在他人在连云港持伪卡消费。

  法院认为原告柴女士作为该银行的储户,在向被告银行开设账号存入资金后,原被告之间就形成了存款合同关系,同时也就产生了债权债务关系。在他人持伪造的卡支取原告的存款时,相关的金融机构未能识别出假卡,其本身存在一定的过失。

  由此,裕华区法院最终判决被告开卡银行向原告柴女士支付被盗刷的存款140341元及利息。判决后,被告开卡银行不服,上诉至石家庄市中级人民法院,中院认定原判事实清楚,使用法律适当,依法驳回上诉,维持原判。

  1调查

  市民大多还在用磁条卡 输密码无遮挡

  面对“高科技”的盗刷事件,市民的防范意识如何?昨日,记者街头拦截采访了20名市民发现,大多数市民在取款、刷卡的过程中,对银行卡密码等个人信息的保护意识较为薄弱。

  在接受采访的20位市民中,有18名市民还在使用磁条式银行卡。而这18名市民中有16名市民,在POS机或ATM机上刷卡时,只会注意身边的环境是否安全,而从未关注过使用的设备是否存在异常。

  市民马先生说,由于业务关系,他每天都会到银行ATM机上进行转账、取款等交易。“平常交易数额挺大的,我特别注意附近的闲杂人员,但很少关注ATM机 设备的安全情况。”马先生说,虽然听说过银行卡复制器可以克隆银行卡,但总觉得离自己很遥远,“柴女士的遭遇也给我提了醒,以后取款时要更加小心了。”

  王女士说,她习惯使用POS机消费,购物几乎都是刷银行卡。“每次刷卡都会注意身边的环境,但只要他人离我有一定的距离,输密码时我很少用手遮挡。”王女士还说,每次输入密码都会莫名紧张,生怕密码输错了,根本无暇去注意附近是否装有摄像设备。

  揭秘

  “盗卡器”在作怪 芯片银行卡更安全

  银行卡未离身却在异地被盗刷,难道真是银行卡被复制了吗?记者通过网络查询发现,在银行卡被盗刷的案例中,几乎都是一种名为“银行卡复制器”的设备在作怪。

  据了解,目前国内银行卡普遍使用磁条技术,利用磁条记录客户信息,用户只要在POS机或ATM机上刷卡,就会在机器上留下该银行卡的磁条信息。而这种银 行卡复制器设备,则利用磁卡读写器、采集器、卡口磨具、微型高清摄像头等设备,获取客户的磁条信息和密码,进而克隆出一张与原卡相同的银行卡。

  据省会一家银行的客户经理李女士介绍,她在行业内的培训中,曾经接触过类似的案例。通常情况下,犯罪分子会通过在ATM机上或者自助银行的“门禁”处安 装磁卡读写器,窃取磁条银行卡信息后制作伪卡,并通过偷拍银行卡密码进行盗刷。“甚至还有一些不法分子会利用POS终端安装“盗卡器”来窃取银行卡信 息。”李女士说,还有的犯罪分子会通过电话银行,打着各种幌子让用户在通话时打开免提,录下密码按键音,用专业的音频软件分析出密码,继而实施盗刷。

  李女士介绍,目前,各大银行已陆续推出芯片式的金融IC银行卡,并且央行也宣布,自2015年1月1日起,所有新发行的银行卡都应为芯片式金融IC卡。 “芯片式银行卡的保密设置将更加精密,可有效降低银行卡被克隆的风险。”李女士说,随着这种银行卡的普及,储户的合法权益也将得到进一步保护。

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