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在最早的具有平安集团背景的陆金所以后，招商银行、国家开发银行、民生银行、包商银行、华夏银行等近期纷纷杀入了这一领域，搅动P2P的棋局。
作为互联网金融中最火热的领域，P2P平台迅猛崛起的同时面临着监管政策的不断收紧。P2P行业的大洗牌即将来临吗？多位专家和业内人士表示，各方未到交锋时刻。
银行系P2P“拼爹”搅局
尽管相比众多草根P2P逾10%的年化收益率，银行系P2P收益率并不算高，但银行推出的P2P产品几乎一出场就脱销。
譬如7月15日民生电商推出的首个P2P平台“民生易贷”如意3号1000万元项目额度，仅仅4分钟就迅速售罄。记者发现只要是银行系P2P的项目，基本上都是上线以后就被众多投资人一抢而空。然而，这些平台往往都没有做过大范围的市场宣传。
事实上，银行系P2P仅凭“银行风控，不跑路”的招牌就强势杀入了P2P战局。毕竟，相比于草根网贷平台来讲，银行系平台的风险识别、管理、评价能力显然是前者所望尘莫及的。P2P悄然进入“拼爹”时代。
相关研究人员表示，中国银行业超过半个世纪沉淀下来的行业底蕴绝对不是新型的网贷平台在短时间内所能够超越的，同时银行能够直接连接到央行征信系统的能力也让众多民间的网贷平台眼红不已。
银行是专门从事信贷的，“根正苗红”，更具专业优势，同时风险控制水平高于纯民间草根的P2P企业。银行介入P2P的优势在于其征信系统、客户资源和数据储备，而这些正是制约普通P2P业务发展的关键。
记者统计发现，目前银行系P2P平台分为三种模式：一是银行自建P2P平台，如招行小企业e家；二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司，如国开金融设立的开鑫贷；三是银行所在集团设立的独立P2P平台，如陆金所。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，银行进入P2P行业，会对民间P2P企业造成巨大冲击，甚至会出现倒闭潮。
对此，业内人士看法不一。虽然小贷公司和P2P网贷平台热闹纷呈，但是相对银行信贷，其个人信贷的规模还是相对较小。中证金牛金融研究中心分析师认为，尽管目前部分产品火爆热销，但P2P平台的维护和创新极度耗费人力物力，银行系P2P产品的持续性有待观察。
某商业银行从业人员表示，银行进军P2P，短期内的主要目的是渠道的建设而并非盈利。在他看来，基于网络的P2P平台和银行物理网点的结合，将产生1+1>2的效果。
四大阵营豪掷千金“扎堆”
这边厢，上市公司也不甘寂寞，豪掷巨资入局。自年初至今，超过20家A股上市公司涉足P2P业务，力图分得一杯羹。
7月22日新纶科技发布公告称，认缴深圳鹏鼎创盈金融信息服务股份有限公司新增股本已完成验资。在鹏鼎创盈的27位股东中，竟然出现了16家上市公司。这还只是上市公司进军P2P行业的一个缩影，以联盟军形式介入P2P行业是大多数上市公司参与P2P的偏好选择。
其中，7月1日，烟花行业上市公司熊猫烟花斥资1亿元入局P2P平台银湖网亦成为目前单家上市公司投入最大的一家。同日，用友软件公告称公司董事会通过了设立深圳前海用友力合金融服务公司的议案。由浙报传媒控股集团与大连控股、凯恩股份、中捷股份和浙江古越龙山文化传播有限公司等多家公司，总投资2000万元联合发起的前海理想金融公司也在5月上线。
对于上市公司动辄上千万，甚至上亿元的投资，业内人士并不看好，中证金牛金融研究中心分析师告诉记者，众多上市公司主业其实是与互联网金融偏离，对互联网金融的熟悉程度及创新能力不足，能否真正理解网贷投资人的需求，做好互联网金融服务尚需观察。不少业内人士也认为行业前景还是个未知数。
未知亦意味着机会。种种迹象表明，P2P已成为大资本才有资格操作和生存的“战国割据时期”。各路大手笔投资仍在不断加码。
记者梳理发现，我国的P2P行业格局正因为巨头们的介入而逐渐形成国有阵营、金融机构阵营、上市公司阵营和草根阵营四大阵营。其中，国资背景平台和金融背景平台是不可忽视的两股力量。在过去一年多时间里，国资、银行、券商、基金等巨头纷纷挺进P2P领域。
多数业内人士认为，“国家队”及券商基金们的入场既是P2P行业发展将走向成熟的标志，又能促进行业向规范方向发展，不过，“国字招牌”的平台运营究竟如何仍待观察。
但在“草根系”P2P人士的眼里，国家队等阵营的出现似乎与他们并没有太大关系。一位在行业排名靠前的“草根系”P2P人士表示，国家队所做的业务，与草根企业的业务范围存在一定的差异性。
中证金牛金融研究中心分析师也指出，P2P市场足够大，各方都有挖掘空间，还远没有到相互交锋的时刻。
P2P牌照制监管框架隐现
一边是P2P疯狂式的增长，一边是监管呼声的日益高涨。市场传闻，P2P行业监管细则8月份就能出台。有人断言，监管细则出台之后，P2P才算步入正轨；但还有人推断，未来超过90%的P2P公司会死掉，其中70%会因为不符合监管标准被吃掉。
对此，银监会副主席阎庆民7月19日在公开表示，银监会正研究P2P监管规则，将尽快推出。
P2P行业经历2013年一年的疯狂增长后，饱受诟病的跑路、倒闭问题并未有所好转。记者统计发现，今年以来仅半年时间已有约50家平台被爆出因涉嫌诈骗、自融或提现困难等问题而倒闭。出现问题的平台以广东省最多，达19家，占总数的37%；其次是浙江省，有7家；上海市有6家，江苏省有4家。仅仅6月份，全国就有10家网贷平台关闭或老板跑路，而目前有问题的网贷平台多达147家，全国市场占比为14.69%。
不少P2P行业的从业者都在呼吁监管，无门槛、无监管的时代已经让一些想做好的P2P公司感受到了压力。对于监管政策究竟如何细化，业内众说纷纭，但提高行业准入门槛的要求已经成为各方共识。但对于门槛标准的定位，从业者难达成一致观点，准入牌照制的推出愈发迫在眉睫。
不过，越来越多的网贷平台意识到，注册资本的提高有利于降低投资者风险。据了解，从第一次银监会出台相关红线后，有不少平台将注册资金提升到5千万，有个别的提升到1亿，如人人贷、银客网等。目前注册资本最高的为平安集团旗下陆金所，注册资本为8.37亿。
结合近期银监会相关人士透露的信息来看，监管政策逐渐明确，网贷平台监管政策大体分为：注册资本的最低要求；必须有银行或第三方支付托管机制，而非简单的第三方支付渠道；平台要求独立中介等。
中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛也表示，针对P2P监管问题，不能一棒子打死，而是应该规范其健康发展，应该强调事前监管。在事前进行登记注册，包括数据统计和信息披露，要明确的界定和规矩。只要从制度框架上进行理顺，监管明确，就不会存在这类无人监管的问题了。
专业分析人士表示，一年来，市场涌入不少新平台，而很多缺乏良好的风控水平，未来，P2P的准入机制将逐步从登记制过渡到牌照制。
有业内人士表示，一旦银行系P2P业态明朗，P2P将是大佬的天下，而目前泥沙俱下的P2P行业可能将迎来大洗牌，发展较早、风控体系较完善的企业还有机会，而后来跟风者多半会被淘汰。
在监管政策正在加紧落地的背景下，P2P行业大洗牌势不可挡，一场蜕变正在悄然发生。未来谁将主导P2P网络贷款行业？处于“战国割据时期”的P2P还未到针锋相对之时。
来源：新华网
作者：汪文品
编辑：吴芳 实习生：罗佳欢