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POS机套码隐藏灰色链 消费者上万积分打水漂

2014-07-08 09:23:19 来源:证券日报 作者:毛宇舟 编辑:吴芳

  POS机行业人员透露,有的从业人员为牟取私利,将便宜手续费行业的机具装给高费率行业的客户使用,借机套用低费率的代码

  北京的王女士近日有点烦,其在某饭店购买预售卡用信用卡消费上万元,却没有获得相对应的积分,致电信用卡客服,客服称消费的商户编码不在可获得积分范围内。更令王女士疑惑的是,银行所记录的商户编码与自己拿到的POS机单子上打印的编码不一致。

  《证券日报》记者拨打该银行信用卡客服电话,工作人员称,消费超过一定额度后,商户会自动走批发通道,商户号就会在消费者不知情的情况下产生变化,而因此产生的问题都由消费者承担。

  不过,一位POS机行业人员告诉本报记者,这是典型的POS机套码消费,餐饮类的手续费最高,一般银行信用卡对此都有积分奖励,但是对于商户来说,显然高昂的手续费代价太大,为了降低成本,往往会找到POS机安装机构沟通,换成低手续的POS进行刷卡收账。

  市场乱象

  在POS机行业中各类商户有自己专门的代码,简称MCC码,一般是以4位阿拉伯数字体现,如百货、服装、五金、餐饮、KTV、等等,代码皆不同,行业又分为一般类、餐娱类、民生类、批发类等,其中民生类手续费最便宜,一般类其次,餐娱类最高,还有批发类可做封顶机。

  当持卡人在商家的POS机上刷卡消费成功后会打印出小票,上面有商户编号,从第8位到11位(4位数)即为商家这台POS机的MCC码,这个码对应的就是商家经营的行业。目前民生类手续费为0.38%,一般类是0.78%,餐娱类是1.25%。

  据上述行业人员透露,有的POS机从业人员为了私利就会给商家说装便宜手续费的POS机,其实就是将便宜手续费行业的机具装给高费率行业的客户使用,借机套用低费率的代码(MCC码),如此操作,当商户刷卡时出来的小票上面的MCC码跟实际的经营项目肯定是不相符的。

  “POS机的安装机构是以刷卡量及次数赚取相应的手续费,为了笼络住大客户,也是为了利润,商家往往会迎合客户的需求,这就是消费者刷卡没有积分的原因”,该POS机行业人员表示。

  整顿乏力

  事实上,除了商家和POS机安装机构,各家银行对于POS机的市场占有率都颇为重视,这也导致了银行审批过程中对于申请人的资质门槛等管理颇松。

  光大银行北京分行战略发展部负责人曾告诉本报记者,大数据时代,现金流的走向尤为重要,POS机就是最直观的现金流反应,这也是构筑银行信用体系建设的重要一个依据来源,银行自然不会放弃。

  而对于POS机的安装机构,收益则是促使灰色链条生根发芽的重要原因。在一个专门做POS机开户的qq群中,一位业务员向本报记者推销,“即便没有营业执照我们也可以帮助申请,不过手续费点收的要高一些,其他手续我们包办”。

  早在去年,银联就已经注意到POS市场存在的混乱现象。上海银行因借出收单机构号给支付宝使用,被银联通报批评并开出罚单。银联称这些交易均无法显示真实商户名,一律显示了第三方支付企业的名称,并且第三方支付机构并未按相应的扣率执行,损害了发卡行利益,也违反了发改委的相应费率规定。

  然而,银联终究并非监督组织,银联作为卡组织只能进行“违规约束”,目前市场上的POS机乱象仍然数不胜数。

  对此,中国社会科学院支付清算研究中心主任杨涛建议,清算业务应该部分市场化,有限度放开,允许国外和国内民营主体介入。他认为清算应该作为一个产业来看待,建立规则,以多元化发展来防止损坏市场竞争效率,同时也应避免低效的价格竞争。

  中国社会科学院信息化研究中心秘书长姜奇平也认为,应推动清算市场开放,打破清算市场的垄断,引入清算领域的市场竞争,同时解决一般企业的清算问题和小微企业清算问题,以保证国家经济和社会的正常发展,保证消费者的利益。

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